Pieniądze - Money

Zobacz Wikivoyage:Currency, aby zapoznać się z wytycznymi dotyczącymi edycji wyrażeń walutowych.

Informacje o używając pieniędzy jest objęty zakupy, a Kup sekcja przewodników docelowych. Ten artykuł zawiera ogólne informacje na temat uzyskiwanie pieniądze, w różnych formach, do wykorzystania w wielu miejscach, często z walutami innymi niż w kraju.

Istnieje wiele sposobów na uzyskanie i wymianę pieniędzy podczas podróży. Zawsze kompensujesz wydatki, ryzyko i wygodę. Niestety, zorganizowani i inni przestępcy opracowali wiele sposobów na zabranie Twoich pieniędzy. Karty kredytowe mają prawne ograniczenia dotyczące wysokości odpowiedzialności, jeśli są używane nielegalnie. Karty debetowe i bankomatowe wiążą się z innymi zagrożeniami i korzyściami. W tym artykule omówiono, jak z nich korzystać, jakie wiążą się z nimi zagrożenia oraz jak zdobyć walutę lub gotówkę.

Kurs wymiany

Zaloguj się z kursami walut w Kazachstan

Wymiana walut jest podobna do giełdy; jednak bardzo duże codzienne zmiany kursów są rzadkie. Przed podróżą i w jej trakcie musisz znać względne wartości rynkowe swojej waluty krajowej i walut, w których będziesz podróżować. Kursy walut są dostępne z wielu źródeł, takich jak kanały z wiadomościami biznesowymi, działy biznesowe gazet, strony banków, strony finansowe, strony wymiany walut, a popularne wyszukiwarki, takie jak Google, Yahoo i inne, przeliczają się bezpośrednio na pasku wyszukiwania. Możesz także pobrać różne aplikacje lub skorzystać z wstępnie zainstalowanych aplikacji do konwersji, które są dostarczane z niektórymi smartfonami. Ale jak zostanie to omówione poniżej i w kolejnych sekcjach, rzeczywista stawka, która zostanie zastosowana do konwersji detalicznych, będzie często o kilka punktów procentowych gorsza, ponieważ stragany wymiany walut to firmy i muszą znaleźć sposób na zarabianie.

Bardzo ważne jest, aby wiedzieć, czy dany kurs jest liczbą jednostek zagranicznych w Twojej walucie krajowej, czy odwrotnie. Cofanie się może być bardzo kosztowny błąd. Ten błąd jest najbardziej prawdopodobny, jeśli obie waluty mają dwu- lub trzykrotną wartość. Najlepszym sposobem na uniknięcie pomyłek jest sprawdzenie, czy jedna jednostka waluty w miejscu docelowym jest warta jeszcze lub mniej niż Twoja krajowa waluta. Możesz również skorzystać z narzędzi do konwersji online i mobilnych opisanych w poprzednim akapicie, aby uzyskać przybliżone wskazówki. Na przykład funt brytyjski jest wart więcej niż jednego dolara amerykańskiego, podczas gdy japoński jen jest wart znacznie mniej niż dolar amerykański. Waluty warte więcej powinny mieć kurs większy niż jeden – użyj tego mnożnika. I odwrotnie, waluty o mniejszej wartości powinny zaczynać się od ułamka dziesiętnego (na przykład: 0,2345) – również użyj tego mnożnika. Jeśli masz tylko kurs w innym kierunku, odwrotność lub odwrotność klawisz na kalkulatorze (zwykle 1/X) zmieni go z powrotem. Na przykład, jeśli masz kurs 4,264, ale wiesz, że jest on wart mniej niż Twoja waluta krajowa, klucz odwrotności zmieni go ponownie na 0,2345 (w przybliżeniu). W celu sprawdzenia błędu obie formy współczynnika pomnożone przez siebie powinny być ściśle równe jednemu (0,99999, 1,0001 lub podobne). Jeśli masz jedną stawkę za kupowanie i odwrotność za sprzedaż, zwróć uwagę na rozpiętość poniżej.

Obie formy kursu walutowego służą celowi. Korzystając z poprzedniego przykładu, po przybyciu otrzymasz 4,264 jednostki waluty obcej za każdą jednostkę waluty krajowej (mniej opłat). W dniu wyjazdu otrzymasz 0,2345 jednostki swojej waluty krajowej za każdą jednostkę pozostałej waluty obcej (ponownie, pomniejszone o opłaty). Podobnie pomnóż przez 0,2345, aby przeliczyć ceny zagraniczne na swoją walutę krajową.

W kantorach wymiany będą wyświetlane zarówno ceny „kupna”, jak i „sprzedaży” dla Twojej waluty krajowej. Im bliżej są one do siebie (tzw. „spread”), tym lepsza oferta. Opublikowane międzynarodowe kursy rynkowe (dostępne tylko dla tych, którzy wymieniają równowartość milionów USD) powinny znajdować się w połowie ceny kupna i sprzedaży. Rzadziej wymieniane waluty mogą mieć duży spread, co sprawia, że kupowanie i sprzedawanie jest dość drogie.

Oprócz kursów wymiany w kantorze, również zwróć uwagę na wszystkie opłaty pobierane za każdą transakcję. Niektóre mogą być stałe, inne zmienne i wbudowane w stosowane stawki. Koszt netto wymiany walut jest często znacznie wyższy niż zakup waluty przez bankomat (z zastrzeżeniem opłat banku), ponieważ koszty są wyższe w przypadku kasjerów i powierzchni biurowych (zwłaszcza na lotniskach).

Jeśli zamierzasz wymienić pieniądze na zakupy, oprocentowanie to ta, która uwzględnia opłaty. Otrzymujesz to, dzieląc otrzymaną kwotę pieniędzy zagranicznych przez kwotę pieniędzy krajowych, którą płacisz. Ponieważ nie chcesz używać swojego kalkulatora przez cały czas, dobrym pomysłem jest znalezienie przybliżonego oszacowania, z którym możesz liczyć przy niewielkim wysiłku. Jeśli w tym przykładzie zaokrąglisz do 5, możesz pomnożyć przez pięć (lub podzielić przez dwa i przenieść przecinek dziesiętny), aby uzyskać konserwatywną cenę we własnej walucie. Następnie odrzucasz każdą ofertę, która nie jest tańsza niż w domu według tej stawki – w rzeczywistości 15% taniej – lub korzystasz z kalkulatora w przypadku ofert, które są zbliżone. Jeśli jesteś dobry w matematyce i ułamkach, zwykle możesz znaleźć coś, co jest bliższe.

Gotówka

Gotówka z całego świata

Gotówka to tradycyjna i wszechstronna metoda płatności, której nadal można używać do płacenia za większość ogólnych towarów i usług potrzebnych podczas podróży. Jednak gotówki nie można używać do wszystkich zakupów. Istnieją również ograniczenia dotyczące przewożenia lub wysyłania pieniędzy przez granice państwowe (patrz poniżej).

Unikaj notatek o zbyt dużej wartości. Jeśli twoja notatka jest warta tygodniowej pensji, niewiele miejsc będzie w stanie zapewnić resztę. Jeśli odwiedzasz obszar, który jest biedniejszy niż twój własny kraj, tylko zaskakująco małe notatki mogą być użyteczne. Również w bogatych krajach małe stragany, autobusy itp. mogą nie chcieć robić dużych notatek. Jeśli grasz kiepsko, kiedy targowanie się, nie chcesz pokazywać dużych notatek podczas płacenia. W niektórych miejscach sztuczka bez zmian to powszechne oszustwo.

Większość krajów wymaga posiadania gotówki w lokalnej walucie. Jednak w niektórych krajach rozwijających się jako turysta będziesz musiał używać twardej waluty (patrz poniżej) zamiast lokalnej waluty – zazwyczaj dolarów lub euro albo regionalnej twardej waluty. W niektórych obszarach turystycznych, na lotniskach, samolotach i regionach przygranicznych możesz być w stanie poradzić sobie z dowolną główną walutą lub walutą kraju przygranicznego. Często wiąże się to z dodatkowym kosztem wbudowanym w kurs wymiany. Makau praktycznie akceptuje dolary hongkońskie na zasadzie 1:1 z pataca i różnica nie jest zauważalna przy mniejszych transakcjach. Jednak wymiana pieniędzy Makau z powrotem na dolary hongkońskie poza Makau jest dość droga, jeśli nie niemożliwa, nawet w Hongkongu. Opłaty związane z transportem transgranicznym z Malezji do Singapuru przyjmują dolary singapurskie w stosunku 1:1, ponieważ wymiana przynosi korzyści sprzedawcy. Nie będzie działać w odwrotnej kolejności.

Nie można użyć gotówki na wszystkie zakupy. Wiele transakcji w kioskach (np. w McDonalds) oraz w aplikacjach na telefony komórkowe nie akceptuje gotówki. Większość wypożyczalni samochodów wymaga karty kredytowej. Duże hotele często wymagają karty kredytowej lub dużej kaucji gotówkowej. Jeśli masz tylko gotówkę, staniesz w kolejce po bilety wstępu, podczas gdy twoi sąsiedzi przeskoczyli kolejkę i podeszli do automatu bez kolejki, który akceptuje tylko karty kredytowe, lub kupili bilety online po drodze. Niektóre opłaty za przejazd tablicami rejestracyjnymi można uiścić tylko kartą online, a turysta nie ma praktycznej metody płatności gotówką. Gotówka nie pozwoli Ci wypożyczyć roweru Waszyngtonlub doładuj kartę transportu publicznego na stacji w Sydnej. Duże sieci hotelowe w krajach skandynawskich nie akceptują już płatności gotówkowych, podobnie jak niektóre muzea w tym samym regionie. Systemy transportu publicznego na całym świecie – w tym w miejscach takich jak Managua – pozbywają się całkowicie gotówki, zamiast tego wymagają płatności specjalnie zbudowaną kartą.

Kolejną wadą gotówki jest ryzyko. Jeśli go zgubisz, nie możesz go odzyskać, a jeśli ktoś dowie się, że masz duży plik gotówki, stajesz się potencjalnym celem złodzieja lub rabusi. Niektóre obrony są omówione w kieszonkowcy artykuł, ale nie ma pełnej obrony — noszenie gotówki zawsze wiąże się z ryzykiem. Ubezpieczenie podróżne może pokryć utratę lub kradzież gotówki do określonej wartości. Jeśli otrzymasz sfałszowany banknot lub otrzymasz niewłaściwą zmianę od firmy, zwykle nie masz możliwości odwrotu.

Korzystając z lokalnych pieniędzy, zapoznaj się z podstawowymi projektami banknotów i ich zabezpieczeniami (znaki wodne, hologramy itp.) oraz uważaj na podróbki i przestarzałe waluty. Pamiętaj, aby sprawdzić kurs wymiany przed rozpoczęciem podróży i jeśli to możliwe, sprawdzaj go z dnia na dzień, aby sprawdzić, czy znacznie się waha. Jeśli zapomniałeś to zrobić i potrzebujesz przybliżonej liczby, lotniska i kantory bankowe zwykle mają dokładne (jeśli czasami złe) kursy wymiany. Pamiętaj: różnica między kursem kupna i sprzedaży to ich zysk, więc im niższy, tym lepszy kurs. Oczywiście to wszystko nie dotyczy krajów z „oficjalnym” kursem walutowym, który nie ma nic wspólnego z rzeczywistą wartością ich waluty, ani krajów z niekontrolowaną inflacją. (Wenezuela i Zimbabwe do 2015 roku są tego przykładami.) Banki i kantory (działające poza biurem, nie rzucające banknotów z kieszeni płaszcza) są prawie zawsze bezpieczne, ale taksówkarze i drobni handlarze mogą ulec pokusie bezużyteczne notatki. W razie wątpliwości odrzuć nieznane notatki. Uważaj również szczególnie podejrzliwie na duże notatki, ponieważ są one częściej podrabiane.

Aby kupować od ulicznych sprzedawców, weź ze sobą gotówkę

Jeśli zamierzasz wymienić pieniądze za granicą, pamiętaj, aby zabrać ze sobą banknoty z własnej waluty tylko w dobrym stanie i tylko najnowszy (re)design (chyba że to jest naprawdę Nowy). Banki w miejscu docelowym nie mogą łatwo lub tanio wymienić zużytej waluty na wymianę, tak jak robią to na własną walutę swojego kraju. Zużyta papierowa waluta może zostać zdewaluowana – jeśli w ogóle jest akceptowana. Nawet jeśli są w dobrym stanie, poprzednie wzory Twojej waluty mogą nie zostać zaakceptowane z powodu obaw o podrabianie. Jeśli zamierzasz używać dolarów amerykańskich za granicą, pamiętaj o akceptowanych seriach i rób tylko ostre notatki. Jeśli kupujesz dolary amerykańskie do wywiezienia do krajów innych niż Stany Zjednoczone, poinformuj o tym bank lub giełdę, aby dostarczyły Ci nowsze banknoty z odpowiedniej serii.

Zazwyczaj nie ma ograniczeń co do ilości własnej waluty, którą możesz zabrać do lub z innego kraju. Musisz jednak zadeklarować kwoty powyżej określonej wartości. Zwykle około 10 000 USD lub równowartość – ale uważnie przeczytaj formularze imigracyjne. W niektórych krajach obowiązują limity dotyczące ilości lokalnej waluty, którą można zabrać ze sobą z danego kraju. Sprawdź lokalne przewodniki.

Gdzie zdobyć lub wymienić gotówkę

stoisko wymiany, Tyraspol

Uwaga: Sytuacja jest różna w każdym kraju, a nawet w każdej miejscowości. To, co może być najlepszym sposobem na zdobycie lokalnej gotówki w jednym kraju, nie jest najlepszym sposobem wszędzie indziej i na odwrót. Poniższe wskazówki są możliwymi ogólnymi praktykami i najlepiej jest zapoznać się z odpowiednimi przewodnikami po krajach i miastach, aby uzyskać więcej informacji.

W wielu krajach najlepsza opcja (biorąc pod uwagę wygodę i zazwyczaj dobry kurs wymiany) jest korzystać z bankomatu w kraju docelowym zamiast przynosić duże ilości gotówki na wymianę. Z wymianą gotówki przy użyciu bankomatu wiążą się zazwyczaj wyższe opłaty i gorsze kursy wymiany (patrz sekcja poniżej dotycząca kart i korzystania z bankomatu). Wyjątkiem od tej reguły jest azjatyckie centrum finansowe Singapur, gdzie mali, niezależni kantorzy często oferują lepsze stawki niż banki lub firmy obsługujące karty kredytowe, zwłaszcza przy wymianie większych kwot.

Kantory działają na zasadzie sprzedaży waluty obcej po jednym kursie i kupna po innym. Upewnij się, że znasz aktualny kurs międzybankowy zanim wyjdziesz z domu. Tam, gdzie jest większa konkurencja, stawki prawdopodobnie będą lepsze. Najwygodniejsze miejsca wymiany (takie jak lotniska, centra handlowe lub główne hotele) mają zazwyczaj najgorsze stawki. Jeśli to możliwe, sprawdź różnicę (lub spread) między „sprzedajemy” a „kupujemy”. Kiedy jest to więcej niż 10%, na pewno jesteś oszukany. Jednak niektórzy kantorzy nie oferują takiego samego spreadu po obu stronach średniego kursu. W obszarze turystycznym mogą sprzedawać lokalną walutę dalej od średniej ceny niż kupować – wiedząc, że większość ich transakcji dotyczy turystów, którzy muszą wydawać w lokalnej walucie. Najlepsze giełdy mogą spaść nawet o 1,5% od średniego kursu. Sprawdź również, czy jest dodatkowa stała prowizja za każdą transakcję i weź ją do swoich obliczeń. Bądź ostrożny, gdy natkniesz się na znak „brak prowizji” lub „0% prowizji”: może to oznaczać, że wymiana waluty obcej bezpośrednio z bankami jest zazwyczaj możliwa. Zwykle możesz polegać na banku, który nie ma najlepszych lub najgorszych dostępnych stawek. Niektóre banki zapewnią Ci rozrywkę tylko wtedy, gdy masz duże kwoty i/lub masz konto u nich lub w ich oddziałach w Twoim kraju, a inne zleciły swoje funkcje wymiany do biura wymiany. Kolejną wadą jest to, że w większości mają ograniczone godziny pracy, więc w weekendy i święta nie masz szczęścia. Warto wypróbować stragany z walutami dołączone do lombardów za rozsądne stawki. Niektóre instytucje wymagają identyfikacji przed wymianą waluty, szczególnie w przypadku większych kwot.

W niektórych przypadkach może być lepiej wymienić pieniądze przed wyjazdem, w innych lepiej zrobić to w miejscu docelowym. Z reguły mniej znane waluty na świecie mają mniej korzystne kursy wymiany poza krajem, w którym są prawnym środkiem płatniczym. W rzeczywistości mogą one zostać najpierw przeliczone na dobrze znaną walutę, taką jak dolar amerykański, zanim zostaną przeliczone z powrotem do waluty gospodarza również po niekorzystnych kursach. W takim przypadku przed wyjazdem przelicz swoją walutę krajową na główną walutę (zwykle dolar amerykański), a po przyjeździe wymień tę główną walutę na walutę gospodarza. Masz też więcej czasu na rozejrzenie się za najlepszymi cenami przed wyjazdem. W miejscu docelowym znalezienie kantora z najlepszymi stawkami zabiera część cennego czasu na wakacje.

Większość głównych walut jest obecnie przedmiotem fałszerstw. Przestudiuj nuty waluty obcego kraju, aby zapoznać się z tym, jak powinna wyglądać i czuć. Prawie wszystkie waluty wykorzystują technologie zapobiegające podrabianiu, w tym tusz zmieniający kolor, znaki wodne, specjalne nici, tusze opalizujące, wypukłe nadruki, hologramy i inne funkcje. Zapoznaj się z nimi, abyś mógł szybko je sprawdzić, gdy otrzymasz nowy banknot, czy to ze zmiany z większego banknotu, czy z kantoru. Jeśli nie masz pewności, nie bój się powiedzieć, że wolałbyś inną nutę lub powiedz, że wolałbyś dwie mniejsze nuty na zmianę. (Na przykład, jeśli dostaniesz dziesiątkę reszty, której nie podoba ci się wygląd, zamiast tego poproś o dwie piątki.) Jeśli skończysz z podróbką, nie otrzymasz rekompensaty po odejściu od tego, kto ją dał. Ciebie i możesz skończyć z koniecznością wyjaśnienia tego policji.

Giełda czarnorynkowa

W niektórych krajach oficjalny kurs wymiany jest ustalany na poziomie całkowicie nierozsądnym lub nierealistycznym. W tych krajach czarny rynek zapewni znacznie bardziej realistyczną ocenę wartości waluty i jest praktycznie nie do uniknięcia. Na przykład w 2007 r. oficjalny kurs wymiany wynosił 250 Zimbabwe dolarów do dolara amerykańskiego, podczas gdy kurs czarnorynkowy osiągnął 600 000:1.

Jednak, ryzyko wymiany na czarnym rynku jest niezliczone. Przede wszystkim czarnorynkowa wymiana to nielegalny a zarówno kupujący, jak i sprzedający mogą spotkać się z surowymi sankcjami, jeśli zostaną przyłapani: sprzedający może nawet być (lub współpracować z) policjantem, który ma złapać turystów. Po drugie, ryzyko oszustwo jest wysoki: możesz dostać przestarzałe banknoty, fałszywe banknoty, mniej niż obiecaną kwotę lub w ogóle nic. Zastanów się dokładnie, czy musisz wymienić w pierwszej kolejności, ponieważ firmy w krajach z walutami koszykowymi często chętnie przyjmą zamiast tego twardą walutę (chociaż to również często będzie nielegalne) i możesz uzyskać wszystko lokalna waluta, której potrzebujesz jako resztę.

Zmień tylko trochę w jednym miejscu, a resztę w innym miejscu, aby jeśli zostaniesz oszukany, będzie to mniejsza strata.

Kluczową wytyczną dla udanych transakcji na czarnym rynku jest otrzymanie pieniędzy zanim oddasz swoje. Policz notatki, przejrzyj uważnie notatki, porównaj je z tymi, które już masz, i, tylko wtedy, oddaj sprzedawcy własne pieniądze. Nie rób pozwól im odebrać pieniądze, które ci dali, ponieważ w tym miejscu można wykorzystać różne sztuczki, aby zastąpić legalny pakiet czymś zupełnie innym.

W krajach, w których kursy walut są rozsądne, najlepiej całkowicie unikać czarnego rynku: ryzykujesz utratę wszystkich pieniędzy za co najwyżej niewielki zysk.

Wyjątek może mieć zastosowanie w krajach takich jak Nepal i Indie gdzie dokonanie legalnej wymiany w banku może oznaczać stratę godziny lub więcej, ale większość hoteli wymieni pieniądze natychmiast i dość bezpiecznie. Stawka może nie jest dużo lepsza, ale wygoda jest.

Waluta wymienialna

Suk (tradycyjny rynek) z Tunis

ZA waluta wymienialna jest walutą, którą można łatwo przeliczyć na walutę innego kraju; odwrotnie, an niewymienialna waluta jest teoretycznie bezwartościowe poza krajem pochodzenia. Kilka krajów, jak Kuba, nadal emitują jedną walutę wymienialną dla turystów i jedną walutę niewymienialną dla mieszkańców. W niektórych krajach, takich jak Tunezja i Indie, import lub eksport (niewymiennych) dinarów i rupii jest zabroniony, chociaż takie przepisy są rzadko egzekwowane za niewielkie kwoty. Nadal, odkryć prawa wcześniej i Podążaj za nimi.

Wymienialność jest określona przez prawo i nie zawsze odzwierciedla w pełni rzeczywistość: niektóre waluty, takie jak indyjski rupia są niewymienialne w teorii, ale w praktyce dość łatwe w handlu, podczas gdy inni lubią Suazi lilangeni są teoretycznie w pełni zamienne, ale prawie niemożliwe do sprzedania lub kupienia w większości krajów świata.

Wbrew nazwie waluty niewymienialne często mogą być zakupione ze zniżką poza krajem pochodzenia, ponieważ ludzie, którzy się ich trzymają, chcą się ich pozbyć. Znalezienie kogoś do Kup im jest trudniejsze. Sklepy państwowe w niektórych krajach będą również nalegać, aby turyści produkowali certyfikaty wymiany aby udowodnić, że ich pieniądze zostały uzyskane z legalnego źródła, takiego jak lokalny bank, po oficjalnym (zwykle słabym) kursie wymiany, a takie zaświadczenia są często wymagane, jeśli chcesz wymienić z powrotem wszelkie niepotrzebne pieniądze w kraju.

Jeśli podróżujesz do kraju z niewymienialną walutą lub takiego, którego w praktyce nie możesz kupić lub sprzedać w swoim kraju, powinieneś przekonwertować wszystkie swoje pieniądze na główną walutę międzynarodową przed wyjazdem z kraju. Następujące waluty są bardzo aktywnie przedmiotem obrotu na rynku walutowym i jako takie są powszechnie dostępne i można je wymieniać w bankach na całym świecie:

Lista jest uporządkowana według preferencji iw rzeczywistości pierwsze 3 na liście są zwykle wymienialne w nawet najbardziej odległym kantorze. Chociaż nie jest tak powszechnie w obrocie jak osiem walut wymienionych powyżej, Chiński juan staje się coraz szerzej dostępny w kantorach ze względu na rosnący status Chin jako głównej potęgi gospodarczej.

Twarda waluta

W wielu biedniejszych krajach, w których waluty są inflacyjne, niestabilne i/lub niewymienialne, zagraniczna twarda waluta może okazać się bardziej użyteczna niż waluta lokalna. Chociaż jego wartość się zmienia, „złoty standard” dla walut pozostaje dolar. Może być akceptowana jako płatność bezpośrednio przez mieszkańców, ale niekoniecznie po dobrym kursie wymiany. W rzeczywistości kilka krajów w Karaiby, Ameryki i Azja Południowo-Wschodnia użyj go jako ich de facto – a nawet oficjalną – walutę. euro jest również coraz lepiej akceptowana, przynajmniej w regionach, w których jest wielu gości z Europy, a biedniejsze kraje z silnymi gospodarczo sąsiadami mogą również akceptować regionalne twarde waluty (takie jak tajski baht w Myanmar, Laos i Kambodża, australijski dolara, a czasami Nowa Zelandia dolar w większości Oceania, Południowa Afryka rand w południowej Afryce i indyjski rupia in południowa Azja). Niektóre waluty mają stały kurs wymiany w stosunku do euro, dolara amerykańskiego lub innej waluty. Podczas gdy niektóre są „szpilone” 1:1 (panaman balboa do dolara amerykańskiego, funt falklandzki do funta brytyjskiego), co często kończy się tym, że obie waluty są jednakowo akceptowane, inne, takie jak np. bośniacka marka zamienna, są powiązane w innych kursy wymiany (w tym przypadku 1 euro za 1,95583 marki) i muszą być wymieniane z większym prawdopodobieństwem niż nie. To powiedziawszy, te waluty wydają się być trudne do wymiany na cokolwiek poza walutą, z którą są powiązane, a czasami wymiana jest możliwa tylko w kraju, w którym wspomniana waluta jest prawnym środkiem płatniczym. Ten „kołek” ma również tendencję do łamania się, jeśli rządowi emitującemu te pieniądze skończą się twarde euro, dolary lub funty, za które można odkupić lokalną walutę. W skrócie: balboa, funty falklandzkie czy marki bośniackie są niczym więcej jak pamiątką po opuszczeniu obszaru, w którym są oficjalne.

Jeśli ani w Twoim kraju, ani w kraju docelowym nie obowiązuje znana na całym świecie waluta, powinieneś zabrać ze sobą najczęściej wymienianą twardą walutę w miejscu docelowym. Na przykład osoba podróżująca z Singapuru do Meksyku powinna zabrać dolary amerykańskie. Chociaż wiąże się to z podwójną konwersją, prawie zawsze okaże się tańsza niż pojedyncza konwersja (tj. kurs wymiany w Meksyku na dolary singapurskie lub w Singapurze na meksykańskie peso będzie prawdopodobnie fatalny).

Możesz również używać twardej waluty podczas targowania się z miejscowymi, oferując twardą zamiast lokalnej waluty. Wykorzystaj kurs wymiany na swoją korzyść i złóż ofertę w twardej walucie. Pokazanie kilku dolarów w tym procesie może pomóc, ale pamiętaj, aby pokazać tylko tyle, ile jesteś w stanie zapłacić. Ponadto, jeśli planujesz targować się, upewnij się, że masz dostępne małe notatki, aby nie potrzebować wiele zmian, zwłaszcza jeśli właśnie targowałeś się o znacznie niższą cenę. Nie chcesz dawać sprzedawcy 50 za przedmiot o wartości 5; zaprosisz sprzedawcę, aby spróbował sprzedać ci więcej rzeczy lub, co gorsza, poinformuj pobliskich kieszonkowców, ile masz.

Dobrze jest mieć przy sobie zapasową twardą walutę oddzieloną od wszystkich innych rzeczy i kosztowności. Niektóre firmy, które obsługują wielu zagranicznych turystów, mogą również przyjmować zagraniczne pieniądze, ale prawie zawsze po gorszym kursie wymiany, aby uwzględnić niedogodności.

Monety

W większości przypadków nie możesz wymieniać monet po opuszczeniu kraju. Wymień je przed wyjazdem, wrzuć do pudełka na cele charytatywne lub zrób pamiątkę. Zapoznanie się z monetami i walutą dla kraju docelowego i niemieszanie monet z różnych krajów w torebce lub kieszeni może zaoszczędzić ci zebrania zbyt wielu monet przed wyjazdem. Aby przede wszystkim uniknąć gromadzenia zbyt wielu monet, używaj ich jak najwięcej do płacenia (zamiast banknotów) podczas transakcji gotówkowych. Niektóre kraje mają monety o stosunkowo dużej wartości (np. 2 euro, 5 szwajcarski franki, 2 kanadyjski dolarów, 500 język japoński jen lub 5 bośniacki marki zamienne), które najlepiej wydać w pierwszej kolejności.

W USA, Wielkiej Brytanii, Irlandii i Kanadzie można znaleźć Moneta maszyna w wielu supermarketach. To zajmie każdą drobną zmianę i zamieni się w eCertyfikat dla niektórych sklepów lub jako kupon do wydania w sklepie, w którym się znajdujesz. Ponieważ kupon na wydatki w sklepie wynosi 10%, jest to mniej korzystne niż zwykłe wydanie monety same w sklepie według ich wartości nominalnej, ale może to być lepsze niż noszenie wielu monet z powrotem do swojego kraju.

Karty debetowe, kredytowe, bankomatowe i przedpłacone

Do wypłaty gotówki można używać kart debetowych, kredytowych i przedpłaconych bankomaty (bankomaty), opłacać restauracje i hotele oraz dokonywać zakupów tam, gdzie są akceptowane.

Karty debetowe są czasami nazywane „kartami czekowymi” lub „kartami bankowymi”, ponieważ pobierają pieniądze z konta bankowego, gdy z nich korzystasz. Karty bankomatowe to karty debetowe, które umożliwiają wyłącznie wypłatę gotówki z bankomatu. Są one połączone z kontem w taki sam sposób, jak karta debetowa, ale wiążą się z innym ryzykiem. (Patrz „Karty debetowe i bankomatowe: ryzyko/kompromis” poniżej).

Karty kredytowe nie są powiązane z kontem, na którym znajdują się środki, ale zamiast tego obciążają linię kredytową, którą należy spłacić później.

Karty przedpłacone, czasami nazywane kartami „podróżnymi”, to karty z przedpłaconą wartością, które można doładować, a następnie wyciągnąć. Często na karcie mogą znajdować się różne waluty.

Wszystkie te karty są zwykle sygnowane marką jednej z marek kart, takich jak Visa lub Mastercard. Firmy te ułatwiają akceptację karty. Karty, które noszą tylko markę Twojego banku, to zwykle tylko karty bankomatowe. Z tych kart można korzystać w bankomatach Twojego banku, a także w sieciach bankomatów i sieciach handlowych w punktach sprzedaży, do których należy Twój bank.

Często funkcje kredytowe i debetowe są połączone na jednej karcie, dzięki czemu za każdym razem, gdy karta jest odczytywana, wybierasz, czy chcesz użyć konta bankowego, czy kredytu.

Korzystanie z bankomatów

Kolejka do bankomatu, Azerbejdżan. Unikaj bankomatów, w których musisz wprowadzić kod PIN, gdy ludzie są zbyt blisko.

Korzystanie z bankomatów (lub bankomatów) może być najwygodniejszym sposobem uzyskania dowolnej waluty gdy jesteś poza domem, w kraju lub za granicą. Z wyjątkiem kilku krajów, karty sieciowe Mastercard, Visa, Cirrus i Plus są akceptowane w prawie wszystkich bankomatach na całym świecie. Korzystając z bankomatu lub karty debetowej, pieniądze będą pochodzić bezpośrednio z Twojego konta bankowego, a to jest zazwyczaj najtańszy sposób na zdobycie lokalnej gotówki.

Opłaty z tym związane różnią się w zależności od banku, operatora bankomatu i ich relacji. Informacje publikowane w bankomacie lub wyświetlane na ekranie wskażą, ile operator bankomatu naliczy opłatę; Twój własny bank/wydawca karty może dodawać własne opłaty i dopłaty, dzięki czemu łączne opłaty mogą być wyższe niż wskazane w bankomacie. Opłaty mogą być wycenione według zastosowanego kursu wymiany lub nie, lub mogą być opłatą stałą: sprawdź opłaty swojego banku/wydawcy karty, aby uzyskać więcej informacji. W Unii Europejskiej opłaty są regulowane, więc pobieranie euro z konta w euro jest często bezpłatne – ale nie ze wszystkimi kartami i nie ze wszystkimi bankomatami.

Bankomaty na całym świecie w większości stosują ustalony wzorzec w celu wypłaty gotówki. Włożenie karty i weryfikacja za pomocą osobistego numeru identyfikacyjnego (PIN), przed określeniem kwoty wypłaty. Możliwe jest intuicyjne korzystanie z bankomatu w lokalnym języku. Jednak nowsze bankomaty lub te z głównych banków lub w obszarach turystycznych mogą pozwolić Ci wybrać alternatywny, znajomy język na ekranie początkowym lub po włożeniu karty. Upewnij się, że znasz aktualny kurs wymiany, zanim przejdziesz do ekranu wypłaty, ponieważ kwota wypłaty będzie zwykle w walucie lokalnej.

Stosuj środki bezpieczeństwa, które stosujesz w domu: uważaj, że ludzie lub ukryte kamery mogą zobaczyć Twój kod PIN podczas jego wprowadzania i korzystaj z bankomatu w bezpiecznym miejscu. Bankomaty na lotniskach, w lobby bankowych i w centrach handlowych mają zwykle lepsze zabezpieczenia (zainstalowanie nieuczciwej kamery lub czytnika kart jest tam trudniejsze, a ochrona będzie interweniować w przypadku napadu dokonanego przez pobliskich złodziei). Istnieje możliwość zhakowania bankomatów za pomocą złośliwego oprogramowania zainstalowanego przez przestępców. Korzystanie z tych maszyn może następnie dać innym możliwość opróżnienia konta. Korzystanie z karty, która ma pewne gwarancje oszustwa, takie jak karta kredytowa zamiast karty debetowej, może zapewnić pewną ochronę. Korzystaj również z maszyn obsługiwanych przez większe banki o ugruntowanej pozycji, które prawdopodobnie będą miały lepsze systemy zapobiegania oszustwom.

Karty przedpłacone sprzedawane na podróż można zwykle używać w bankomatach. Niektóre karty przedpłacone mogą być ograniczone tylko do zakupów. Ponownie sprawdź opłaty.

W krajach rozwiniętych bankomaty są zazwyczaj łatwe do znalezienia w większych miastach, ale niekoniecznie na wsi. Nawet kraje rozwijające się zazwyczaj mogą liczyć na to, że mają bankomaty, ale możesz mieć więcej wysiłku, aby je zlokalizować, a wtedy mogą być bardziej zawodne. Kraje objęte sankcjami gospodarczymi mogą nie obsługiwać kart międzynarodowych. Niektóre bankomaty w krajach rozwijających się mogą wydawać tylko lokalną walutę, gdzie placówki turystyczne akceptują tylko dolary amerykańskie lub podobne. To sprawia, że bankomat tam skutecznie jest bezużyteczny. Zapoznaj się z artykułami dotyczącymi kraju. Niektóre bankomaty oferują więcej niż jedną walutę, często ze względu na lokalizację i bazę klientów.

Uważać na klonowanie kart w krajach o wysokim poziomie nadużyć. Złodzieje mogą umieścić urządzenie w czytniku kart bankomatu, aby pobrać informacje o karcie lub przechwycić dane, gdy używasz karty w restauracji lub sklepie, a następnie utworzyć duplikat karty, z którego mogą korzystać samodzielnie. Aby zmniejszyć ryzyko sklonowania Twojej karty przez kogoś, szukaj bankomatów w miejscach dobrze oświetlonych i widocznych dla pracowników. Przed użyciem sprawdź czytnik kart w bankomacie — jeśli ma dziwny kształt, ma luźny element lub nie pasuje do innych bankomatów w pobliżu, nie używaj tego.

Twój bank może zostać obciążony opłatą za sprawdzenie salda. Czasami jednak saldo zostanie wydrukowane bezpłatnie na potwierdzeniu wypłaty gotówki; ostatni krok może zapytać, czy chcesz. Przy różnych kursach wymiany i opłatach kwota wyświetlana na ekranie może nie być dokładna. Najlepszym sposobem na sprawdzenie salda bez opłat jest skorzystanie z bankowości internetowej lub aplikacji na smartfona Twojego banku. Podczas przeglądania aktywności na Twoim koncie online, Twoje wypłaty z bankomatów i zakupy zostaną przeliczone na Twoją krajową walutę. Tradycyjnie możesz nie otrzymać salda w zagranicznym bankomacie lub może być ono wyświetlane tylko w obcej walucie. Jednak wiele współczesnych bankomatów wyświetla aktualne saldo w lokalnej i rodzimej walucie, a nawet podaje kurs wymiany używany w momencie wypłaty.

W Chiny, UnionPay jest preferowanym typem karty, chociaż nie jest trudno znaleźć sklep lub bankomat, który akceptuje bardziej globalne typy kart, takie jak Visa lub Mastercard.

W każdym razie wykonaj niezbędne badania, aby dowiedzieć się o bankomatach, do których podróżujesz. Przewodniki większości krajów powinny być w stanie powiedzieć, czy bezpłatne bankomaty są normą. I miej metodę tworzenia kopii zapasowych, jeśli bankomaty wyglądają na ryzykowne.

Posiadanie rachunków bankowych w banku, który jest obecny na całym świecie (takim jak HSBC i Citibank) oferuje pewne korzyści. Często korzystają z bezpłatnych bankomatów w zagranicznych oddziałach tego samego banku oraz mają lepszą łączność i funkcje bezpieczeństwa, dzięki czemu są bardziej niezawodne. Chociaż zazwyczaj nie są w stanie pomóc w kasach, często łączą Cię przez telefon z call center Twojego banku, który może poradzić sobie z Twoimi problemami.

Bankomaty często wydają jak najmniej rachunków (banknotów). Na przykład wypłata 150 euro prawdopodobnie wygeneruje trzy banknoty 50 euro. Wiele osób odmawia wydania reszty z dużych banknotów, dlatego zaleca się wycofanie kwoty, której nie da się wyprodukować samymi dużymi banknotami, w tym przypadku np. . 160 €, aby otrzymać kilka rachunków 20 € za drobne zakupy. Jakie rachunki są wystawiane przez bankomaty i jak duże rachunki są przyjmowane, różni się w zależności od miejsca. W Stanach Zjednoczonych wiele bankomatów jest wyposażonych tylko w rachunki o wartości 20 USD.

Using cards at point of sale

The acceptance of debit and credit cards by business varies by country and area, so check the local guides. Acceptance is generally more common in more developed countries, but on the other hand, don't be too surprised if a market stall holder in a the remotest of small towns produces a credit card terminal from under the counter.

By far, the most accepted cards worldwide are Visa and MasterCard. If you are acquiring a card for travel, you should get one of these two brands of cards; most issuers should offer either of these cards by default. American Express and Diners' Club cards have global networks but acceptance varies widely depending by country and merchant. Discover, JCB, China UnionPay, NYCE, Star, MAC, and Shazam are regional. Acceptance outside the region is usually limited to areas catering to visitors.

Discover, JCB, China UnionPay, and India's RuPay have an alliance with each other, which allows any of these cards to be accepted on any of the other networks in the home markets of each issuer. This is purely a network alliance, that largely serves to make Discover more usable in China, Japan, and India. This doesn't mean that if the Ugg boot store in Sydney accepts JCB, that it will also accept Discover. Sales personnel may not be familiar with this, but it will work if you can convince them to try. JCB has a separate network alliance with American Express that operates worldwide.

Even if your card is accepted worldwide, you may come across some points-of-sale (e.g. ticket vending machines) that only accept domestically-issued cards. This is manifested through the requirement to enter a postal or zip code of your billing address. If you don't live in the country you are performing the transaction in, you won't obviously be able to provide the postal code. A similar situation may await you when you try to buy local transport tickets using a transport operator's mobile app (this is more common in the US and when this is the case, such apps are not going to be available on your country's mobile app store anyway); in this case, you will have to use the vending machines or a manned ticket desk and possibly pay only in cash.

Debit/ATM versus credit cards

ATMs in Poznan

Debit/ATM cards are linked directly to a bank, checking or cash account and immediately deduct the amount of the purchase or ATM withdrawal from the account. Credit cards are not linked to an account with funds in it, but instead charge against a credit line, to be repaid later. Debit cards can be used for general purchases and for obtaining currency. ATM cards can only be used in ATMs for withdrawing currency. This means somewhat greater security for the latter, i.e.,

If your ATM card is lost or number stolen, thieves cannot use it in any way without its PIN.
If card and PIN are compromised, ATMs will dispense currency only in the general locations, dates/times and amount limits you arranged with your bank/credit union before travel.
If a debit card number is lost or stolen, thieves can use it (with a "cloned" card and phony identification) anywhere to buy goods or services less than a certain amount (for each use) set by your bank...often $100 (equivalent) or less.
If card and PIN are compromised, thieves can promptly empty the entire account, and may gain ability to use or steal other assets by examining account details.

When using any type of card to withdraw cash, your bank may charge a fee of 1–3% on top of foreign exchange, an ATM fee and perhaps others. In addition, most credit card users will be charged a cash advance fee and interest on any cash advance ("loan") from the day you withdraw it from an ATM until the credit card balance is fully paid. Credit cards sometimes also have a higher than normal interest rate applicable to cash advances. In some cases you can use a credit card like a debit card or prepaid card by making a payment into your credit card account in-advance, keeping the balance positive. In this case you can avoid the daily interest charge, but still may face other fees. Your bank may also limit its liability to the credit limit on the card if it is lost or stolen.

Such costs will be unlike and separate from those for retail purchases, and the interest rate for cash advances will often be higher than for purchases. In some cases, your bank may limit credit card cash advances or loans to an amount substantially less than your overall credit line.
While there is usually a grace period when using your credit card for purchases (you will not be charged interest if you pay off your balance in full within that billing period) there is usually no grace period for a cash advance using a credit card.
Your bank's liability in case of credit card or PIN loss may be limited by law, at worst equal to your credit limit and credit balance.

Despite the fees you or the merchant pays, when making point-of-sale purchases, your costs or fees will nearly always be better if you use a credit card than a debit card. If your card is stolen, your liability will usually be limited by law (for U.S. banks, $50 for all misuse), and you can dispute fraudulent charges made by unauthorized users on a credit card. But, a stolen debit card and PIN may be used to empty its account, and require many hassles to re-establish security and (perhaps) regain funds. See "Risks/trade-offs" below for ways to avoid this.

As above, credit card companies will protect you if you are charged more than you agreed to pay, if you pay for something and never receive it (strict deadlines may apply), or if your card is cloned (duplicated) without your knowledge and then fraudulently used without being physically stolen.

Credit cards may also include other benefits such as cancellation insurance for flights (usually only in the case of serious sickness), theft or loss insurance for goods (usually only if stolen within 90 days of purchase and a proper police report is filed), collision insurance for rental cars, and emergency health insurance in certain situations while you are traveling. Your card's issuer should fully describe those benefits and their limits.

Credit cards may also provide rewards programs that give you free flights or cash back after a certain (large) amount of spending. The cards may be linked to a frequent flier or hotel loyalty program. If you have an American Express card, in case of a lost or stolen card, you can obtain cash advances and replacement cards easily, by visiting an American Express office.

There are, however, a few merchants (mostly hotels and rental car firms) who abuse credit card clientele.

ZA hire car firm may attempt to rent you a vehicle with minor windscreen damage or small dents, then accuse you of causing that or more damage when or sometime after you return the vehicle. It may automatically charge claimed repairs to your card at questionable or inflated prices. This justifies action before you accept the vehicle for use, i.e., inspect the car thoroughly, inside and out, for damage or missing items, photograph/document any untoward condition seen, and have the condition noted with an agent's initials/signature on your contract at check-out. Consider taking similar photos as you return the vehicle as proof of its condition.
With hotels, examine the details of your bill before you pay and leave. It can be very difficult to get your bank to process a charge-back if you are careless about an overcharge or hidden charges at the time of booking, e.g. resort fees.

Many Visa or Mastercard debit cards (mostly issued by banks in Asia) are not embossed (no raised letters/numbers), hence they are indicated as "For Electronic Use Only." This means that they can't be used for transactions that require physically imprinting on a merchant's charge slip and/or manual authorization. Acceptance of these "Electronic Use Only" debit cards for online purchases may not be guaranteed even with sufficient funds, and may need clarification with the issuing bank. Consult the issuing bank about how to effectively use the card if going somewhere you've not yet used it.

Before you leave home

Payment by card in Taiwan

Advise your bank about when and where you are travelling. This can help avoid triggering its fraud monitors that may cause transactions to be rejected, or even freeze your card account. They may also need to get international support specifically activated for your debit or credit card.
Make note of what to do if your cards are lost or stolen. Note the numbers of your cards, the numbers to call. If your bank has an app that can freeze your card, download it.
If your bank detects fraud, they may try to contact you. Some banks will send you a SMS notification if they decline your card. If you don't have a phone where you can receive a phone call or a SMS, it may result in your transaction being declined or your card frozen.
Take a backup card or cards. Keep them separate from your primary cards. Make sure they are also activated for use where you are travelling to. Consider leaving a spare card with someone who could courier it to you in an emergency. Banks can charge large sums for this service.
Get a separate PIN for each of your cards, and remember them! You can and should choose PINs that you can remember easily. Choose numbers, as not all ATMs have or accept letters. Don't write any down, or make any obvious (e.g. 1234 and 1111).
PIN code lengths vary from country to country, but for maximum compatibility you should try to make each you'll use 4 digits before traveling. If you have a six digit PIN and can only enter four, try the first four.
Ensure you accurately enter the PIN when using an ATM. Some ATMs keep your card during your access, and might confiscate it if you make three incorrect PIN entries.

Most banks do not hold you responsible for any transactions made on your card that occur after you report it lost or stolen. So make sure you report any loss or suspected compromise immediately. Use of credit and debit cards is not recommended in a few countries due to high potential for fraudulent misuse, e.g. Nigeria. Your bank should be able to advise you.

"Chip cards"

A payment terminal which supports both chip and magnetic cards

"Chip cards" are credit and debit cards with an embedded chip in addition to or instead of the magnetic stripe. These cards are ubiquitous in Europe, Africa, Australia, Canada and New Zealand, and are being introduced rapidly in the U.S.

A 'chip card' will generally need to be inserted rather than swiped at point of sale. Generally you will enter a PIN (cards with this configuration are called 'chip and PIN' cards), but sometimes the terminal will still generate a sales docket to be signed. In ATMs when you insert your card, there is no change. Some swipe ATMs will ask you to reinsert your card after you have swiped it.

In the U.S., all stores that display the Visa, MasterCard, or American Express logos must also accept the swipe-and-sign version of the credit cards; however, some may initially refuse to do so (be persistent, asking for the manager if necessary). Elsewhere however, with self-service machines such gas pumps and ticket vending machines, you may be out of luck. This is also the case in countries where 'chip and PIN' is the norm where chip cards that do not have a PIN may be declined.

As with all cards, check your statement regularly, and report any instances of unauthorized transactions.

Contactless cards and mobile phones/smart watches

Symbol for contactless payments

Chips on some cards (and passports) include radio frequency identification (RFID), made to be energized by a nearby (authorized) scanner. Often times, a signature and/or PIN are not needed for small transactions done through contactless. Cards that come with this technology and bear the contactless symbol (see the right hand side) and merchants that accept contactless payments will have that decal posted somewhere in their premises (either at the window/door or at the tills). Most of these use an entirely different technology from the debit or credit cards and have inadequate security, e.g. allowing almost any nearby wireless scanner to read data the card/chip holds. That can include personal and financial information, or enough data to gain access to it. This has spawned a small industry in RFID-protected wallets for cards and passports. Learn from each issuer how secure your RFID cards are, and carry and protect them accordingly.

Some mobile phones (notably iPhones released since 2014 and selected Android models), and by extension smartwatches linked to them, have a provision where users can input their debit and credit card information and 'tap' such phones on readers that accept contactless cards (Visa, Mastercard, and AMEX) to pay for a transaction. They work similar to contactless cards but have an added layer of security (e.g. fingerprint verification) before the transaction goes through. Once set up, the device doesn't need an internet connection for use in traditional brick-and-mortar merchants but information about the transaction will only be displayed once an internet connection has been established. Although in theory such technology is supposed to work anywhere with a contactless symbol, it may be difficult to use devices linked to European bank accounts in North America and vice versa due to technical differences between each region. Availability of this technology varies by country and bank. But if this is available to you and contactless is much more ubiquitous than cash in the country you are visiting, you may want to leave your cash and physical cards in your hotel safe.

One disadvantage of contactless technology using the contactless feature of a card or smart device may not be capable of withdrawing cash at cash machines.

Holds on funds

Most large hotels and all car rental companies put a funds "hold" on your credit card for a larger amount than the amount of your pending room or vehicle charge. A $100 car rental can render a card with a $3000 credit limit useless if the car rental agency puts a hold on an excess amount for the full $3000. This usually takes the form of a pre-authorisation, and the "hold" is removed automatically when the final transaction is put through. The "hold" can remain for much longer when the final transaction is never processed, and you have to wait for the pre-authorisation to expire before you can access those funds. This can happen if the hotel doesn't use the pre-authorisation code when you check-out, or if you prepay the hotel bill, and don't incur any charges while staying, there is no final transaction to clear the pre-auth. Usually a pre-auth will expire within 10 days.

"Cardlock" (pay at the pump) fuel pumps will attempt authorization for at least $75–100 on debit cards, even when a lesser amount of fuel is requested. Usually the pump will display the amount. The hold will be released when the transaction is finalized, but you may have to see an attendant if you want to buy $20 of petrol with a debit card with only $20 of funds.

Holds on funds can be more of an issue with debit cards than with credit cards - because your own funds are being held. It's usually best to pay for car rentals and hotels with credit cards where the only hold is on your credit limit.

ATM cards

Anti-skimming device installed on an ATM in Germany

If you appreciate the convenience and increased security of such a card, you can ask your bank or credit union for an "ATM only" card. It should (per your request) be networked with ATMs worldwide and only usable in ATMs (or permitted point-of-sale systems) and only with your PIN.

As long as your PIN is secure, this removes the possibility that your card can be stolen or copied and used without your knowledge. Your "ATM only" card also can't be used for phone or Internet purchases, further minimizing the risk someone can copy your card numbers and make unauthorized purchases.

Prepaid cards

Cards accepted!

It may be possible to get a Visa, Mastercard or American Express-branded prepaid card. This prepaid card works similarly to a debit card except that it is not a bank account. Since it is not linked to your bank account, your maximum exposure is limited to the amount of money you have transferred to that card's balance (minimum top up amounts apply).

Prepaid cards may or may not be capable of being topped-up, depending on the issuer's policies. If so, once the balance is completely depleted, the card can't be used anymore and should be physically destroyed. However for cards that may be topped-up, they can be done so in the issuing banks or online. You do not need to have a bank account with the bank that issued the prepaid card but having one has advantages such as more convenient options to top-up your card (e.g. online, via ATM). There is usually no minimum denominated amount for top-up. Still, you should only top-up the amount you need for a certain number of anticipated uses.

Availability of those cards within each country varies. Some countries like the U.S. have prepaid Visa, Mastercard and American Express available at the counter of pharmacies or grocery stores; they just need pre-payment and activation at the purchase point. Others will allow you to get them from well-known foreign exchange stands (e.g. Travelex). But a few will only make these cards available directly from participating banks.

Generally, these prepaid cards can be used worldwide unless indicated otherwise (most notably, generic Visa, Mastercard and American Express gift cards issued in the U.S.) However online use of prepaid cards depends on the issuer.

Fees can be levied on the card purchase, on top-ups, on withdrawals, on non-use, and on closure. The exchange rates used when converting to a different currency on the card, are nie the standard Visa or Mastercard rates and are determined by the issuer. These can easily be up to 10% from the "mid-rate".

Prepaid cards may or may not allow withdrawals from an ATM (depending on the issuer), and those that do may assess an additional fee on top of the usual fees imposed for withdrawals. That, because using a prepaid card is supposed to encourage electronic point-of-sale transactions.

Prepaid cards often have no PIN and therefore cannot be used for 'cardlock' pay-at-the-pump fuel purchases. They can still be processed manually by the fuel station attendant.

It will usually be cheaper to obtain and use a low foreign transaction fee debit card than a prepaid card for foreign currency transactions. The only disadvantage...you are subject to volatility in exchange rates, as your debit card only stores your local currency.

Specialist travel currency cards and fee-free alternatives

Consider purchasing currency cards such as Cash Passport. These are normally branded in a MasterCard and in some cases a Visa logo, and hence can be used in anywhere where merchants accept those cards. The normal currency cards being offered are denominated in U.S. dollars, euros, pound sterling, Canadian dollars and Australian dollars. You will top up in your home currency and it will be converted into the currency of the card.

Some currency cards are capable of containing multiple currencies at once. In this case, you may be able to change money between currencies offered by that card.

The rates usually fall between 1.0-2.5% of the base rate used by MasterCard or Visa, which is still better than using your everyday debit or credit card directly. In order to take advantage of the best rates, top up online and use the currency card only for transactions in the currencies of the card. When using a currency card having multiple currencies, make sure that the currencies have sufficient balance to cover transactions you wish to make. If you are offered a conversion to your home currency, reject it as well.

In some countries, it is possible to get debit cards that convert your transaction using the SPOT or interbank rate. This means you are going to be charged at or around the same exchange rate that you see on finance websites or business channels. These cards are usually associated with a mobile phone app, which you need to download in the first instance to apply for such cards. These apps can give you your transaction history, allow you to top up funds, convert between currencies, etc. Some cards on the other hand will not require you to top up funds; they will directly charge your "main" debit card or bank account but will use the interbank rate instead of your bank's rate, which may have foreign exchange fees or other surcharges associated with it. Other fee-free services such as Revolut, which is available in dozens of countries, act as virtual bank accounts where the account/card-holder can have accounts in as many currencies as the provider offers. This way, provided that the user tops up and converts local currency into each of his or her foreign exchange accounts beforehand sufficiently, the user will be protected from further fluctuations in the foreign exchange market. Whether these fee-free provisions extend to ATM withdrawals depends on the issuer.

EC Cards

If you have a European euro bank account you can obtain a V Pay card. This can be used as a debit card in shops and restaurants in other euro countries with no additional charge. Can also be used at European (but not worldwide) ATMs.

Card costs

Card usage fees

A self-checkout machine in a Houston supermarket

Transaction fees can be charged by the bank or institution that issues your card, the company that clears or processes the transaction, and the merchant or the ATM-owner where you use your card. These fees can be fixed, a percentage of the amount, or built into an exchange rate - or a combination of these.

Per the above discussion on card types, most card issuers will charge a foreign transaction fee of up to 4% of the transaction amount every time you make a purchase or cash withdrawal in a foreign country. This fee may be charged even if the transaction is in your home currency but with a foreign bank. Be careful purchasing other countries on the web, where the currency amount may be displayed in your home currency, but you still may pay foreign transaction fees. Try to find a card issuer that doesn't charge this fee or has a low fee.

In the United States: Capital One, Schwab, Discover Bank, and Varo debit cards. Most travel credit cards.
In the United Kingdom: Halifax.
In Australia: 28 Degrees or Citbank Plus.
In Canada: Home Trust, Scotiabank or Rogers Bank (which charges 2.5% exchange, but provides 4% cash back on foreign transactions).

This can save you a considerable amount on any extended travel. Card issuers may also charge a foreign ATM usage fees as a fixed fee. Check your banks fees well in advance of travel, and consider applying for a new card with lower fees for travel. Allow plenty of time for the application and to receive the card.

The processing company - Visa, Mastercard, American Express, etc. - build a small margin into the exchange rate they convert at. You can find the exchange rate that Visa or Mastercard exchange rates on their website. American Express charges an exchange rate that is 0.0% to 0.5% worse than the rate charged by Visa and MasterCard. Generally the rate is 0.5% to 1% from the midrate. The exchange rate applied to a transaction is usually the rate on the transaction processing date, that can vary from the purchase date. Therefore, unless currency rates are fixed, it is impossible to know exactly what exact exchange rate will be charged until the transaction is posted to your account. Any exchange rate fluctuation may be in your favor, or against you.

When paying by a credit/debit card, different exchange rates might be used depending on your bank policies. Check which exchange rate does your bank use, the credit card company rate is usually much more favourable than the bank rate. Usual practice is that if your bank has an exchange rate available for a currency, they use that rate, and if they do not trade this currency, they use credit card company rate. Thus, exotic currencies might be actually cheaper then expected. However, if your home currency is not a first tier currency, the bank policy might be to use their rate to exchange the amount to hard currency, eg. Euros or Dollars, and then use the credit card rate to exchange it to the desired currency, meaning you will pay the exchange rate twice during one transaction. If going for an expensive or long holiday, the exchange rates are likely to be the most most expensive part of card usage costs.

As mentioned previously, some FinTech providers (e.g. Revolut) offer debit cards and virtual bank accounts with no (when the market is open) or lower foreign exchange transaction fees (during the weekend when the market is closed) than brick-and-mortar banks. This way you will be able to convert cash or perform card transactions at the real-time interbank rate.

ATM owners can charge a fixed fee' to use your card at an ATM, on top of what your bank charges you. This will usually be written on the ATM or displayed on the screen. Check for partnerships with your card issuer to reduce this fee; some ATMs may have partnership arrangements with your bank to have lower fees or fee free withdrawals. Consider larger withdrawals to reduce the impact of fixed fees. Before going to some country, get to know the local fees - so you will know that in Thailand it is normal to pay quite a large fee while in Europe this is unusual. If there are multiple ATMs next to each other, you can shop around for the smallest fee. ATMs of a local bank usually charge smaller fee than ATM only companies, such as Euronet in Europe.

Merchants may charge a surcharge or require a minimum purchase. Local laws can affect how common merchant surcharges are. Merchant surcharges can be a fixed fee or a percentage of the transaction, and they should be advised at point of sale. These can vary between card types, and between debit and credit cards.

Dynamic currency conversion

When you are paying by card for items or services priced in a foreign currency, some merchants will offer to convert your transaction into your home currency. This is called Dynamic Currency Conversion (DCC). Unless you prioritise certainty (given that the actual amount in your home currency to be debited is disclosed), if this is offered, you should decline to. Merchants aren't disclosing one key point: their exchange rates are often worse than whatever your card issuer would have provided had you kept the transaction in terms of the local currency – sometimes up to 10% worse.

Always check your receipt and card terminal, and if you see anything involving your home currency in a country that doesn't use that currency, ask the merchant to redo the transaction in the local currency. Where DCC is offered, Visa requires the merchant to disclose the fee and must provide the consumer with a choice of getting the bill in the customer's home currency or the local currency.
Some credit card terminals will show you an amount in your home currency and ask you to accept or decline the amount. Declining the home currency option will process the transaction in the local currency, which means your bank or card issuer will do the conversion for you.
Some cash machines are also known to use DCC, much like credit cards at the point of sale, and should be declined. The machine will ask you if you would like the amount in your home currency or local currency; even though you will always receive the local currency. If you decline (cancel), some ATMs are programmed to automatically cancel the transaction, which is to say that the bank is forcing you to accept DCC. Your best choice is to just find another ATM that doesn't use dynamic currency conversion.
Merchants may try to convince you that paying in your home currency will avoid foreign transaction fees. This is not always necessarily true and instead, depending on the issuer, may still end up paying the foreign transaction fee on top of the unfavourable foreign exchange rate used for conversion.
Some merchants may force DCC on you. They may claim that the machine does it automatically. Insist that the merchant re-runs the transaction in local currency. If they refuse, clearly write "DCC Refused, Local currency not offered". Then dispute the charge with your bank.
Sometimes you may be asked to tick the currency on a receipt. Mark the local currency clearly and (optionally) write "Local currency selected".
If you have an American Express card and the merchant accepts it, use it. American Express prohibits DCC.

Cheques

Travellers cheque

A travellers cheque (or travelers check) is a cheque issued for a fixed amount in a specific currency that you purchase with your funds in advance. Once the most popular way of taking currency overseas, these are declining in popularity due to widespread adoption of payment cards; the number of businesses willing to cash a traveller's cheque is also in decline. There is often a fee (about 1% of face value) when purchasing the cheques at a bank; some automobile associations waive this fee as a service to their members.

Before buying travellers cheques, confirm they will be accepted where you are travelling. As there are many common scams involving forged or stolen cheques, many merchants no longer honor them; travellers buying travellers cheques before a trip sometimes return home having been unable to use them anywhere.

Be sure to get the cheques in the currency of the country to which you are travelling, or (if that's not possible) whichever one gives the best exchange rate there. Travellers cheques are available only in major currencies. For example, if you are travelling to the USA, you could purchase ten US$100 travellers cheques before you travel there, and use them when you arrive. You sign each cheque when you purchase it and again on the same cheque to redeem it.

One of the main advantage of travellers cheques is complete protection against loss or theft. Once you report them as missing, the issuing company will replace them. You must also keep a record of your used cheque numbers. Most travellers cheque issuers have arrangements to replace them around the world in a short time frame so you are not long left without cash. If you are unsure which cheques you have already cashed and which are missing, your refund may be delayed until the issuer can figure out which ones have been presented.

A second advantage is that travellers cheques in a foreign currency may allow you to lock-in an exchange rate without the risk of cash, or the fees associated with a pre-paid card. If you are travelling from Germany to the U.S. and know you are spending $1,100 to stay at your New York hotel that accepts travellers cheques, you can purchase that value (U.S. dollar denomination cheques) in advance with no risk of exchange movements at the time. That said, should the euro rise in value in the meantime, you paid more than you could have. Thus, it's a trade-off of stability versus possibly a better rate. Just make sure the hotel accepts travellers cheques before you purchase, or you have a way of cashing them elsewhere upon arrival.

Travellers cheques can be exchanged for cash at some banks and exchange bureaus. A hotel may sometimes provide this service to its guests. American Express travellers cheques can also be exchanged at American Express travel centers. Fees for cashing travellers cheques vary by destination and institution. Some banks will cash some brands of cheques free, but this is increasingly rare. American Express will cash their cheques free at their travel centers if they are in the denominated in local currency. More often, fees apply, a sliding scale or a flat fee that may apply only above a certain threshold. If you are cashing travellers cheques into different currency to their denomination, fees may also be charged for the exchange.

Travellers cheques can also sometimes be used for purchases at point of sale, although less widely than credit cards. In general, only the largest stores and hotels will accept travellers cheques for payment.

You will pay a fee to buy travellers cheques. If they are denominated in a foreign currency, this fee may be built into the exchange rate.

If you have travel insurance, you may care to compare the benefits under your policy. Credit card companies will usually offer a 48-hour emergency replacement or cash advance service for a fee, and these fees may already be covered under your policy. The policies may also cover the loss or theft of cash.

Personal cheques and bank drafts

ZA personal cheque (lub check) issued on a current account with your bank or credit union is not likely to be widely accepted for travel. Acceptance is typically confined to the travellers home country or region in local currencies and the cheque risks being worthless if the underlying account is overdrawn.

ZA bank draft lub cashier's cheque is issued by a banking institution, drawn on its own funds instead of an individual client's account. These are now so uncommon that they are unlikely to be accepted without special arrangements being made. These have been almost completely replaced by telegraphic transfers - funds transfer directly between international bank accounts.

Mobile payments

Japan and South Korea were the pioneers in mobile payments, with South Korea adopting its first mobile payment system in 2000, and Japan in 2004. The original South Korean and Japanese systems required the use of phones with a special chip installed, making them exclusively designed for the domestic market. Since the late 2010s, mobile payments have taken off in China, which unlike the Japanese and South Korean systems, were QR code based, and only required a smart phone. Today, China leads the world in the adoption of mobile payments, and these are accepted even by many street market stalls, to the point that they often do not have change for customers paying by cash.

Carrying or sending money across national borders

Countries track large movements of money across national borders. This is to help prevent money laundering, tax evasion, and transfers of funds to criminal and terrorist groups. If you transfer money between international bank accounts, or use your credit card in a foreign country, this is reported automatically, but if you carry large amounts of money (typically more than US$10,000, euro, or similar hard currency) you will need to declare it whenever you leave or enter a country. Don't forget monetary instruments such as traveller's checks count as well, as do personal cheques, bank cheques, postal orders or similar monetary instruments that are able to pay the bearer cash. If you or one of your travelling party could exchange them outside the country for cash, you should declare. This typically does not apply if you are abroad, but not the funds or the party to be paid (e.g. domestic online payment, internationally mailing a cheque both drawn and payable exclusively in your home country, etc.) If in any doubt, just declare.

Some countries, such as Indie and North Korea, do not allow the country's home currency to be imported or exported at all. Other countries may have such a low import/export limit in the country's currency that these limits effectively stop you importing or exporting the local currency. This means that you will have to bring all the money you need in a convertible currency and change it to the local currency when you arrive. Likewise, you must change all the local currency back to hard currency before you leave. Often, these laws are poorly enforced. At other times, they can be inconvenient when converting back to hard currency may require a receipt. Check local guides for likely issues.

If you need to use your pre-existing online bill payment from your bank or PayPal while abroad to pay bills back home, let them know a week in advance which countries you will be visiting. Banking and payment websites are aware of your access from a foreign country because they can track the origin of your Internet IP address, which is country specific. You will likely be blocked from your account to prevent fraud, unless prior arraignments were made.

Getting money in an emergency

You should have a plan for how you will get money in an emergency.

If you have a spare card that you left at home, you can use that card to do things like book prepaid accommodation online through an accommodation booking site. In some countries you can even use a spare card or a friends card to purchase eGiftCards, that give you a number or a bar code you can use at point of purchase in supermarkets, etc.

If you have a premium credit card, or an American Express card, contact their assistance numbers. The credit card assistance lines will often wire you cash as a cash advance on the credit card.

If you have travel insurance, contact their assistance line. Most insurance companies cover lost cash and cards, but most will have to process a claim before they will help you, which is practically useless in the short term.

If you have someone willing to send you money, there are several options for getting money fast in an emergency. These include the following:

Having someone back home directly depositing money into your bank account. You then use an ATM to make withdrawals. If you both have a PayPal account, this can be done online by computer. It will take a couple days for the money to transfer from your PayPal account to your bank account (longer over weekends and bank holidays), and don't forget to initiate this yourself on the PayPal website as soon as possible. However, if you have PayPal's debit card (MasterCard/Cirrus), the funds will normally be available immediately. (Don't do the aforementioned transfer in this case.) This is not without risk; as Paypal is not a bank and is not regulated as a bank, your recourse is relatively limited if they freeze your account or hold your funds for any reason. There are no fees for funds sent directly from bank accounts of family and friends (i.e. non-commercial transactions), but credit/debit card, and foreign exchange fees apply. Typically, these fees are similar to or somewhat less than what others charge. Although PayPal offers many foreign currencies for sending money, the funds must be in the same currency as your bank account back home. Only if you're relying on a trusted friend abroad, should the funds be sent in a foreign currency.

Moneygram is a private money transfer company with many franchise outlet around the world. Someone can pay in money at one office giving the name of the receiver and will be given a reference number. Within an hour you can obtain the cash anywhere in the world if you have the reference number and some form of identification. Fees are higher than interbank money transfer but it has the advantage you do not need an account in the sending or receiving country. There are some dedicated Moneygram shops but in most countries agents are in small supermarkets (often catering for expatriates), newsagents, tobacconists, and some banks, often in areas of high immigrant populations. In the UK and Canada the Post Office is an agent.

Get money from a friend via wire transfer services like Western Union. (similar to MoneyGram). If you know your credit card numbers, you can use it to wire yourself some money. However, this is quite expensive, since it will be treated as a "cash advance," in addition to the hefty Western Union fee.

XOOM ("zoom") is now owned by PayPal, and has wire transfer services similar to Western Union and Moneygram. Some countries have cash home delivery available.

Sending cash via an overnight courier service (this is reliable, but is sometimes not allowed in the courier company's terms of service.)

You could sell personal possessions such as a camera or sport watch.

Your embassy may be able to provide a short-term emergency loan. In many cases, the embassy may only offer help in obtaining a loan from a third party. They will certainly want to see that you have exhausted all other avenues open to you.