Ubezpieczenie podróżne - Travel insurance

Ubezpieczenie podróżne to krótkoterminowe ubezpieczenie dostępne specjalnie na wypadek nagłych wypadków i wydatków związanych z podróżą. Podróżujący z zagranicy prawie zawsze będą chcieli uzyskać ubezpieczenie podróżne na pokrycie ewentualnych kosztów leczenia, ale nawet inni podróżujący mogą uznać to za przydatne w zależności od ich planów. Ponieważ radzenie sobie w nagłych wypadkach podczas podróży za granicę może okazać się bardzo kosztowne, ogólnie rzecz biorąc, jeśli nie stać Cię na ubezpieczenie podróżne, nie stać Cię na podróż.

W tym artykule opisano typowe elementy objęte polisą ubezpieczenia podróżnego i co należy sprawdzić w swojej polisie. W przypadku każdej polisy ważne jest, aby uważnie przeczytać warunki i dokładnie zapoznać się z nimi wykluczenia (rzeczy, których polisa zdecydowanie nie obejmuje).

Rozumiesz

Centrum Zdrowia Wspólnoty Narodów na Mariany Północne

Podróżni czasami czują, że mogą zrezygnować z ubezpieczenia, jeśli nie mają przy sobie kosztowności, mają bilety z możliwością zmiany/zwrotu i mogą sobie pozwolić na utknięcie na jakiś czas w miejscu docelowym. Oto tylko cztery powody, które mogą nie mieć miejsca:

• Choroba lub uraz. Nawet jeśli koszty ubezpieczenia zdrowotnego mogą być pokrywane w domu przez program rządowy lub ubezpieczenie prywatne, prawdopodobnie nie będzie ono obowiązywać poza krajem ojczystym. Z wyjątkiem okazjonalnych wzajemnych porozumień (takich jak: w UE) i dość rzadkiej prywatnej polisy na całym świecie, nie będziesz mieć żadnego ubezpieczenia zdrowotnego za granicą. Niewielka liczba krajów zapewnia turystom bezpłatną lub w większości bezpłatną publiczną opiekę zdrowotną, ale może to nie odpowiadać Twoim standardom. Ponadto wypadek lub uraz, który nie był z Twojej winy, może zapewnić niewielkie lub żadne odszkodowanie w krajach rozwijających się.
• Ewakuacja medyczna do domu lub do najbliższego odpowiedniego szpitala może kosztować znacznie ponad 250 000 USD za jedną ewakuację. Nawet jeśli jesteś objęty ubezpieczeniem za granicą (jak wyżej), jest bardzo mało prawdopodobne, że wrócisz do domu, jeśli jesteś poważnie chory lub kontuzjowany, poza tym, co można rozwiązać lokalnie lub wymaga długiego powrotu do zdrowia. Dotyczy to również dzieci, niemowląt i matek w ciąży, które NIGDY nie powinny polegać na swoim codziennym ubezpieczeniu zdrowotnym w przypadku ewakuacji medycznej.
• Osadzony w mieście połączeń connection. Nie wszystkie opóźnienia i problemy występują w miejscu docelowym. Węzły międzynarodowych linii lotniczych zwykle znajdują się w dużych miastach, takich jak Nowy Jork, Londyn, Paryż, Tokio itp. Koszt zakwaterowania i artykułów pierwszej potrzeby w takich miejscach jest dość wysoki.
• Podróż powrotna w krótkim czasie może być kosztowna. Załóżmy, że masz bardzo dobrą ofertę na taryfę lotniczą. Niestety, w środku wakacji umiera niepodróżujący bliski członek rodziny. Powrót do domu może kosztować wiele razy więcej niż pierwotnie zapłaciłeś za bilet lotniczy, oprócz utraty pozostałej części pobytu.

Sytuacje te oraz wiele innych wyjaśniono bardziej szczegółowo poniżej.

Rzeczy, które można pokryć

Istnieją dwie główne klasy ubezpieczenia podróżnego:

• Ubezpieczenie podróży międzynarodowych, obejmujące podróże poza kraj zamieszkania. To jest kluczowy część podróży międzynarodowych, ponieważ wiele umów opieki zdrowotnej nie ma zastosowania w innych krajach i albo potrzebujesz ubezpieczenia, albo jesteś w stanie opłacić wszystkie rachunki medyczne z własnej kieszeni.
• Ubezpieczenie podróży krajowych, obejmujące podróże w kraju zamieszkania. Te polisy są na ogół tańsze niż polisy międzynarodowe, ponieważ zazwyczaj nie obejmują ubezpieczenia medycznego – prawdopodobnie masz inne umowy w swoim kraju. Skupiają się na zrekompensowaniu Ci problemów czysto związanych z podróżą, takich jak odwołania i zamknięcia. Są też znacznie mniej istotne i możesz rozważać ich wartość na podstawie wycieczki po wycieczce.

Kupując ubezpieczenie podróżne, powinieneś zapoznać się z daty pokrycia (należy uwzględnić dzień wyjazdu i dzień powrotu do domu; nieuniknione opóźnienia są często pokrywane automatycznie), czy zapewnia to wystarczającą ochronę finansową oraz wykluczenia.

Po zapoznaniu się z omówionymi poniżej rodzajami ubezpieczenia możesz odkryć, że potrzebujesz tylko jednego lub kilku rodzajów, np. medevac (ewakuacja medyczna) z miejsca podróży bardzo oddalonego od domu. Po przeprowadzeniu pewnych badań możesz znaleźć osobną ochronę dla każdej potrzeby. Ale jeśli potrzebujesz wielu rodzajów ochrony, prawdopodobnie będziesz potrzebować zintegrowanej polityki, która oferuje „ochronę o szerokim spektrum”, z których część może nie być potrzebna. Dzieje się tak, ponieważ koszt krańcowy pełnego ubezpieczenia jest zwykle bardzo mały… prawdopodobnie znacznie niższy niż oddzielne pokrycie każdego z wielu ryzyk. Poniższe „Przykładowe tabele ubezpieczenia” przedstawiają wiele rodzajów ryzyka, które mogą być objęte ubezpieczeniem.

Koszty leczenia

Jeśli na przykład potrzebujesz operacji, Twój budżet na podróż z pewnością nie wystarczy

Zwykle bez względu na to, jakie masz standardowe ubezpieczenie zdrowotne, pokrywasz tylko roszczenia z tytułu opieki medycznej w Twoim kraju zamieszkania. Dlatego w wielu przypadkach koszty leczenia poniesione za granicą nie będą pokrywane. Niektóre kraje z powszechną opieką zdrowotną (takie jak Kanada, Wielka Brytania i Australia) moc mieć wzajemne umowy z innymi krajami o podobnych systemach opieki zdrowotnej. Niektóre kraje, takie jak Nowa Zelandia, pokrywają koszty leczenia turystów związane z urazami i wypadkami (np. wypadki samochodowe), ale nie z powodu choroby lub zdarzeń medycznych (np. zawałów serca). Jednak nawet jeśli jakiś kraj rozszerzy swoją dotowaną opiekę medyczną na turystów, to, co oferuje, może nie odpowiadać twoim standardom lub potrzebom.

Jeśli nie jesteś objęty wzajemnym porozumieniem lub Twoje regularne ubezpieczenie zdrowotne ma zasięg międzynarodowy, być może będziesz musiał pokryć wszystkie koszty leczenia poniesione podczas podróży z własnej kieszeni. Opieka medyczna wysokiej jakości może być niezwykle kosztowna. Na przykład zwykłe złamane ramię w Stanach Zjednoczonych może z łatwością kosztować 2500 USD lub więcej. Dlatego wszyscy podróżujący międzynarodowi powinni być pewni, że mają ubezpieczenie medyczne, zwykle w ramach polisy ubezpieczenia podróżnego, która pokrywa nieoczekiwane wydatki medyczne poniesione podczas podróży. O ile nie będziesz daleko od domu, powinieneś również zdecydować się na omówione poniżej ubezpieczenie na ewakuację medyczną.

Niektóre szpitale mogą przyjąć Cię tylko wtedy, gdy masz dowód ubezpieczenia podróżnego lub dowód, że możesz zapłacić.

Rozważając ubezpieczenie zdrowotne w ramach polisy ubezpieczenia podróżnego:

• Sprawdź dokładne szczegóły opieki medycznej, o którą będziesz mógł się ubiegać. Jeśli miejsce docelowe ma wielopoziomowy system opieki zdrowotnej, na przykład szpitale publiczne i prywatne, czy możesz skorzystać ze szpitala prywatnego?
• Czy Twój ubezpieczyciel oferuje całodobowy kontakt z poradą w nagłych wypadkach? Te gorące linie pozwalają ubezpieczycielowi ocenić sytuację i jak najszybciej udzielić porady dotyczącej opieki medycznej. Twój ubezpieczyciel może mieć lokalną wiedzę, której Ty nie masz.

Szczególnie ryzykowne czynności, takie jak wspinaczka, często nie są objęte regularnymi polisami

• Jeśli bierzesz udział w jakichkolwiek sportach przygodowych lub zajęciach, takich jak narciarstwo alpejskie lub nurkowanie z akwalungiem, sprawdź swoją polisę dotyczącą ubezpieczenia medycznego związanego z wypadkami, które wydarzyły się podczas wykonywania tej czynności i czy potrzebujesz formalnego szkolenia, aby być ubezpieczonym. Jeśli nie możesz znaleźć ogólnej polisy ubezpieczeniowej na podróż, która pokryłaby wybraną przez Ciebie działalność, możesz mieć możliwość wykupienia odrębnej polisy od ubezpieczyciela specjalizującego się w tej działalności.
• Czy ubezpieczenie obejmuje choroby, które ujawniły się po Twoim powrocie? Międzynarodowe polisy ubezpieczeniowe w podróży zazwyczaj wykluczać koszty medyczne poniesione w kraju zamieszkania, nawet jeśli koszty te wynikają z urazu lub choroby, do której doszło podczas podróży. Zakłada się, że koszty leczenia w kraju ojczystym pokrywane są w ramach normalnych świadczeń zdrowotnych. Niektóre polisy mogą obejmować choroby tropikalne, takie jak malaria, nawet przez rok. W rzadkich przypadkach mogą one mieć długie okresy między ekspozycją a chorobą.
• Czy polisa zapewnia odpowiednie pokrycie kosztów dentystycznych? Mogą być dostępne znaczne kwoty na ogólne wydatki na leczenie, ale tylko bardzo niewielka suma (na przykład tylko 500 USD) na wydatki na dentystykę. W wielu przypadkach koszty dentystyczne nie są w ogóle pokrywane, chyba że specjalnie kupisz dodatek dentystyczny.

Uwaga: ubezpieczenie medyczne NIE obejmuje automatycznie ewakuacji medycznej.

Wcześniej istniejące schorzenia

Jeśli masz lub kiedykolwiek szukałeś leczenia z powodu schorzenia, powinieneś uważnie przeczytać procedury dotyczące istniejących wcześniej schorzeń. Ubezpieczyciel może:

• Odmówić ubezpieczenia to
• Wymagają poddania się badaniu lekarskiemu
• Nalicz dodatkową składkę
• Zwiększ swoją nadwyżkę/odliczenie lub ogranicz kwotę, którą zapłacą
• Wyklucz opiekę zdrowotną związaną z wcześniej istniejącym stanem
• Wyklucz wszystkie koszty opieki zdrowotnej

Wcześniejsze schorzenia mogą stanowić problem przy uzyskaniu ubezpieczenia podróżnego

Możesz mieć trudności z uzyskaniem ubezpieczenia podróżnego, jeśli masz wcześniej istniejące schorzenie wysokiego ryzyka, takie jak choroba serca, lub zdiagnozowano czynniki przyczyniające się do choroby, np. problemy z krzepnięciem lub wysokie ciśnienie krwi. Jeśli zostaniesz zapytany, ty może być zobowiązany do ujawnienia informacje o poważnych, istniejących schorzeniach w Twojej historii medycznej do Twojego ubezpieczyciela, nawet jeśli nie ubiegasz się o ubezpieczenie na istniejące wcześniej schorzenia; Twoja polisa może zostać całkowicie unieważniona, jeśli nie ujawnisz czegoś istotnego.

Niektóre polisy mogą obejmować Cię ogólnie, ale z wyłączeniem niektórych lub wszystkich wcześniej istniejących warunków. Jest to oczywiście niepożądane, jeśli masz istniejący stan, który powoduje poważne problemy lub naraża Cię na ryzyko. Jednak, niektóre polisy obejmują stan zdrowia i inne istniejące wcześniej schorzenia, ale tylko w przypadku wykupienia ubezpieczenia w krótkim czasie po dokonaniu rezerwacji podróży, być może tylko 24-48 godzin; niektórzy inni ubezpieczyciele mogą pozwolić na okres do dwóch tygodni. To jest po dokonaniu rezerwacji, nie po dokonaniu płatności końcowej dla każdego głównego elementu podróży. W przypadku polis, które oferują pokrycie poważnych schorzeń, każda ocena medyczna (jak powyżej) może uniemożliwić zakup polisy w ostatniej chwili.

Znajdziesz warto postarać się najpierw o jakość pokrycia. Po znalezieniu takiego ubezpieczyciela możesz łatwo do niego wrócić, aby uzyskać podobne ubezpieczenie na późniejszą podróż.

Ciąża

Jeśli jesteś w ciąży lub jesteś w trakcie leczenia bezpłodności, zapoznaj się z polityką dotyczącą ciąży. Większość polis uważa ciążę za stan istniejący wcześniej, chociaż mogą one obejmować bez dodatkowych informacji lub kosztów, z zastrzeżeniem pewnych kryteriów. Wymagania znacznie się różnią. Czasami wymagana jest dodatkowa składka. Czasami wymagany jest list od położnika. Ubezpieczenie medyczne może nie być dozwolone po pewnym okresie ciąży. Inne zasady dotyczą porodów mnogich lub porodów IVF. Jeśli kiedykolwiek byłaś hospitalizowana z powodu ciąży, ubezpieczenie może zostać całkowicie odrzucone. Twoja polisa może nie obejmować dalszej opieki nad niemowlęciem. Zawsze miej ubezpieczenie Medevac na wypadek przedwczesnego porodu, w przeciwnym razie zostaniesz zgubiony!

Odmowa ubezpieczenia medycznego

Niektóre istniejące wcześniej warunki spowodują, że ubezpieczyciele całkowicie odmówią wszystko ubezpieczenie medyczne, nawet w przypadku pozornie niepowiązanych zdarzeń. Będzie się to różnić w zależności od ubezpieczyciela, ale obejmuje takie stany, jak śmiertelna choroba, bycie biorcą narządów, AIDS i podobne układowe, ryzykowne stany. Tacy ludzie mogą nie być w stanie podróżować bezpiecznie i otrzymać niedrogie leczenie w jakimkolwiek stanie.

W przypadku odmowy ubezpieczenia medycznego zazwyczaj nadal obowiązują inne postanowienia polisy (np. żądanie zwrotu kosztów wymiany skradzionych przedmiotów).

Ubezpieczenie ewakuacji medycznej

Ewakuacja medyczna w Słowackie Tatry

Niektórzy podróżni mają międzynarodową opiekę medyczną w ramach codziennego ubezpieczenia zdrowotnego, chociaż rzadko jest ona objęta opieką zdrowotną zapewnianą przez rząd (z wyjątkiem wzajemnych umów między narodami). Jednak ubezpieczenie zdrowotne praktycznie nigdy nie obejmuje ewakuacji medycznej. Nawet jeśli chcesz zrezygnować ze wszystkich innych rodzajów ubezpieczenia podróżnego, nigdy nie powinieneś ignorować ubezpieczenia na ewakuację medyczną. Z reguły loty ewakuacji medycznej kosztują 200-krotność równoważnej taryfy ekonomicznej w jedną stronę (na przykład opłata za lot w wysokości 750 USD oznaczałaby koszt ewakuacji medycznej w wysokości $150,000). Koszty są tak wysokie, że mogą doprowadzić rodziny do bankructwa. Jeśli nie jesteś członkiem klubu miliarderów, zdecydowanie potrzebujesz tego ubezpieczenia w przypadku podróży na duże odległości (tj. wszędzie tam, gdzie podróżowanie po powierzchni, gdy jesteś chory lub ranny, byłoby niepraktyczne).

Ewakuacja medyczna to często podróż czarterowa (zwykle lot) dla pacjenta, który nie jest wystarczająco zdrowy, aby przetransportować się do lepszych placówek lub do kraju ojczystego. Zazwyczaj wiąże się to z podróżowaniem z personelem medycznym opiekującym się Tobą przez cały czas powrotu do domu, wraz z niezbędnym sprzętem, lekami itp. Chociaż taka potrzeba jest rzadka, jej koszty mogą być katastrofalne dla oszczędności większości ludzi. W sumie koszt ubezpieczenia nie jest strasznie wysoki. W większości przypadków powinieneś weź pod uwagę geografię, a nie granice państwowe, czy potrzebujesz tego ubezpieczenia. Na przykład ktoś mieszkający w Buffalo w stanie Nowy Jork, który chce odwiedzić kanadyjską stronę wodospadu Niagara, prawdopodobnie nie zdecydowałby się go kupić. Z drugiej strony, dla kogoś mieszkającego w San Francisco, lecącego na Hawaje, może to oznaczać różnicę między szybkim powrotem w rejonie SF Bay (choć nadal hospitalizowanym) a pozostawaniem na Hawajach przez wiele miesięcy.

Istnieje wiele powodów, dla których podróżny potrzebowałby ewakuacji medycznej. W prostych przypadkach, po leczeniu miejscowym, możesz wymagać jedynie monitorowania medycznego, prawdopodobnie podczas lotu komercyjnego w klasie pierwszej lub biznesowej, aby zapewnić więcej miejsca. W umiarkowanych przypadkach możesz być wystarczająco zdrowy, aby podróżować z pomocą medyczną leżąc, ale nie na tyle dobrze, aby korzystać z komercyjnego samolotu – zwłaszcza jeśli masz lub miałeś chorobę zakaźną. Jeśli podróż jumbo jetem jest możliwa, pięć miejsc w rzędzie może zostać usuniętych, aby umożliwić ci pozostanie w pozycji leżącej podczas lotu. Za wszystkie pięć płacicie Państwo lub firma ubezpieczeniowa. Chociaż jest znacznie tańsza niż ekskluzywna ewakuacja medyczna, podobno jest dość niewygodna. Niektóre ewakuacje medyczne mogą być skomplikowane ze względu na Twój stan i mogą skutkować dodatkowymi kosztami; na przykład osoby z chorobą dekompresyjną („zakręty”) nie mogą być normalnie ewakuowane drogą powietrzną, ponieważ wahania ciśnienia w kabinie mogą pogorszyć chorobę dekompresyjną.

Niektóre słabiej rozwinięte kraje lub zaplecza większości krajów mogą nie mieć możliwości leczenia poważnych urazów lub chorób. Może zaistnieć potrzeba natychmiastowej ewakuacji do najbliższego odpowiedniego szpitala na leczenie, a później zostaniesz ewakuowany do kraju ojczystego. Łączna cena za tego typu „podwójną ewakuację” może być niezwykle wysoka, zwłaszcza jeśli pierwszy szpital jest stosunkowo odległy, a ty nadal jesteś bardzo daleko od domu.

Ubezpieczenie dodatkowe (takie jak AFLAC w USA) może obejmować ewakuację medyczną, ale tylko za około 3000 USD. Jest to żałośnie niewystarczające w przypadku podróży międzynarodowych. Krajowy medevac ma na celu jedynie częściowe pokrycie transportu lotniczego do najbliższego szpitala (takiego jak helikopter obsługujący wypadek samochodowy poza dużym miastem), a nie ewakuację do kraju ojczystego za granicą. Upewnij się, że Twoja polisa obejmuje co najmniej 300 000 USD lub równowartość i poważnie rozważ opcję ubezpieczenia 1 000 000 USD (zwykle za niewielką dodatkową opłatą). Nie należy również mylić programów pomocy w podróży z rzeczywistym ubezpieczeniem medycznym. Mogą być w stanie wysłać karetkę powietrzną, ale nadal musisz zapłacić. Upewnij się, że jesteś objęty PODWÓJNĄ ewakuacją do limitu polisy. Jeśli ubezpieczenie pokryje tylko jeden medevac, możesz zostać unieruchomiony w zagranicznym szpitalu.

Jeśli ranny daleko od utartej ścieżki (walka z pijanym niedźwiedziem polarnym w Churchill, Manitoba być może?) „najbliższy szpital” z czymkolwiek wykraczającym poza najbardziej ograniczone możliwości może być dalej (i droższy jako ewakuacja awaryjna) niż można by się spodziewać; podróżujący krajowi mogą znaleźć prowincjonalny program ubezpieczeniowy obejmujący podstawową hospitalizację z powodu urazów w innej prowincji, ale nie kosztowny lot helikopterem po Arktyce.

Pokrycie opiekuna

Przykład Jednostki Transportu Pacjenta do lotów szpitalnych

Jeśli jesteś ubezwłasnowolniony podczas podróży, niektóre polisy pokrywają koszty podróży krewnego lub przyjaciela do Ciebie i pozostania z Tobą lub odprowadzenia Cię do domu.

Płatności ryczałtowe

Oprócz pokrycia kosztów leczenia, jeśli jesteś chory lub ranny, niektóre polisy wypłacają ryczałtową sumę Tobie lub Twojemu majątkowi w razie wypadku lub nieprzewidzianego zdarzenia. Na przykład mogą wypłacać ci część twojej pensji przez pewien czas, jeśli doznasz obrażeń podczas podróży i nie będziesz w stanie pracować.

Śmierć

Polisa ubezpieczeniowa może pokryć wydatki poniesione przez Twój majątek w związku z Twoją własną śmiercią podczas podróży, takie jak koszty zorganizowania lokalnego pogrzebu i pochówku lub kremacji, lub koszty transportu zwłok do domu. Koszty leczenia objęte ubezpieczeniem są również bardzo cenne dla najbliższej rodziny w przypadku Twojej śmierci, ponieważ w przeciwnym razie ta osoba może ponosić odpowiedzialność, a Twoje dzieci i osoby pozostające na Twoim utrzymaniu mogą znacznie zmniejszyć lub anulować swój spadek.

Dodatkowo może istnieć ryczałtowy zasiłek dla najbliższego krewnego, chociaż rzadko jest to kwota zbliżona do kwoty, jaką może zapłacić polisa ubezpieczeniowa na życie.

Kwestie związane z transportem

Anulowanie i opóźnienia

Ubezpieczenie podróżne często pokrywa wydatki związane z nieoczekiwanym odwołaniem lotu przez przewoźnika lub dostawców usług docelowych, np. koszty związane z odwołanym lotem lub spowodowane przez niego, w tym zakwaterowanie, posiłki i inne nieprzewidziane wydatki. Odwołania z powodu nagłych wypadków są również często objęte; niektóre możliwe przykłady to:

• Porada lekarska informująca, że ​​nie możesz podróżować
• Śmierć lub (czasami) nagły wypadek medyczny w Twojej rodzinie
• Poważna katastrofa w domu, taka jak pożar domu
• Katastrofy lub wstrząsy w zaplanowanym miejscu docelowym, które mają miejsce po zarezerwowaniu podróży

W zależności od tego, co się stało, ubezpieczyciel może zapłacić opłaty za zmianę rezerwacji, zwrócić utracone depozyty lub zapłacić za podróż do domu. Ubezpieczenie podróżne pokrywa tylko straty bezpośrednie direct takie jak te. Nie otrzymasz dodatkowego odszkodowania za rozczarowanie z powodu odwołania urlopu. Ponadto nie ma rekompensaty za planowanie, przygotowanie, przedmioty zakupione na potrzeby podróży itp. W skrajnych przypadkach, jeśli naprawdę poświęciłbyś dużo pieniędzy, gdyby podróż została anulowana – nawet jeśli wszystkie depozyty związane z podróżą i nie podlegają zwrotowi płatności zostały zwrócone — musisz skontaktować się z wyspecjalizowanym ubezpieczycielem, takim jak Lloyd's of London. Przykładem może być artysta, który wynajął audytorium lub teatr z dużą kaucją, ponieważ żadne ubezpieczenie podróżne nigdy tego nie pokryje. Skontaktuj się z wyspecjalizowanym ubezpieczycielem pierwszy, ponieważ mogą oferować zwykłe ubezpieczenie podróżne ze zniżką oprócz wszelkich specjalnych potrzeb, jeśli kupisz oba.

Wysokiej jakości polisy mogą pokryć Twoje własne uznaniowe anulowanie, jeśli zajdzie wyjątkowa okoliczność: na przykład niektóre polisy ubezpieczenia podróżnego pokryją koszty biletów na wyciąg narciarski, jeśli ośrodek zostanie zamknięty z powodu braku śniegu. Bardzo dobry zasięg (z płatnością za opcje jakościowe) może obejmować zapłatę znacznej części nieuniknionych kosztów, nawet jeśli arbitralnie zdecydujesz się nie brać udziału w podróży.

Zawsze istnieje szereg warunków dotyczących anulowania w oparciu o zakup określonych opcji ubezpieczenia. Nie wszystkie polisy mają te zwolnienia. Rozejrzyj się i porównaj, jeśli znajdziesz niedopuszczalne terminy. Przykładami kłopotliwych sytuacji są:

• Możesz wykupić ubezpieczenie wyjazdu do domu z powodu śmierci członka rodziny, ale wyjazd do domu z powodu śmierci przyjaciela prawie na pewno nie będzie objęty, a nawet śmierć de facto lub zaręczonego partnera może nie być. Rzadko uwzględnia się także rodzinę nienajbliższą, taką jak ciocie, wujkowie i kuzyni.
• Rodzinne nagłe przypadki medyczne inne niż śmierć często nie są objęte ubezpieczeniem; na przykład ubezpieczenie może nie obejmować podróży do domu z członkiem rodziny, który był hospitalizowany lub zdiagnozowano raka – nawet jeśli jest to twoje własne dziecko.
• Jeśli nagły wypadek członka rodziny nie znajduje się w tym samym mieście, w którym rozpocząłeś podróż, będziesz musiał zapłacić podwyższenie ceny przelotu. Po ponownym połączeniu Twoja polisa może przestać zapewniać ochronę i jesteś zdany na siebie.
• Wiele polis obejmuje odwołania lub opóźnienia z powodu działań terrorystycznych mających miejsce w ciągu ostatnich 7 do 30 dni przed datą przyjazdu, ale bardzo niewiele, jeśli w ogóle, obejmuje je ze względu na sam zagrożenie działalności terrorystycznej. Na przykład, jeśli atak miał miejsce 1 czerwca, dobra polityka pozwoliłaby na anulowanie rezerwacji dla każdego, którego data przybycia przypada w czerwcu. „Tania” polisa obejmowałaby tylko pierwszy tydzień. Jeśli nastąpi kolejny atak, zegar zostanie zresetowany – nawet jeśli dokonałeś rezerwacji po pierwszym ataku (zakładając, że miejsce docelowe jest nadal objęte przez firmę). Zwykłe zagrożenia bez rzeczywistego ataku zwykle nie są objęte ochroną.

Brak odjazdów

• Jeśli Twój przewoźnik przestanie działać, możesz nie otrzymać zapłaty, chyba że ogłosi on upadłość. (Chociaż ochrona przed bankructwem jest bardzo często spotykana w polisach ubezpieczeniowych podróżnych, obejmuje ona tylko te oferowane przez dostawców usług turystycznych – nigdy w przypadku bankructwa własnej firmy lub własnej firmy).
• Jeśli dokonałeś rezerwacji na linii wycieczkowej, anulowanie z powodu epidemii w jednym lub kilku przystankach portowych nie zostanie pokryte, jeśli wykupiłeś od nich ubezpieczenie. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest zwykle lepsze, ponieważ byliby odpowiedzialni za opóźnienia w przypadku kwarantanny oraz wszelką opiekę medyczną, jeśli zachorujesz. (tj. masz znacznie większą szansę na zwrot pieniędzy.)
• Chociaż zwykle zapewniane jest anulowanie z powodu nienadającego się do zamieszkania domu (pożar, powódź itp.), nie ma ubezpieczenia dla najemców lub wynajmujących ich dom, jeśli właściciel chce, abyś się wyprowadził. Nie wybieraj się na dłuższą podróż, jeśli przeszkodzi Ci to w znalezieniu nowego mieszkania i przeniesieniu dobytku. Przed zarezerwowaniem podróży zawsze sprawdź swoją umowę mieszkaniową, aby dowiedzieć się, z jakim wyprzedzeniem właściciel musi dostarczyć zawiadomienie (może zostać zastąpione przez nowsze prawo) oraz ważne daty, takie jak koniec okresu najmu.
• Podobnie, jeśli jesteś właścicielem wynajmowanego domu lub posiadasz drugi dom wakacyjny (ale podróżujesz gdzie indziej), nie jest zapewniona ochrona przed anulowaniem w przypadku poważnych uszkodzeń lub zniszczeń.
• Większość polis nie obejmuje strajku, jeśli zarezerwujesz podróż po tym, jak członkowie związku zagłosują na zatwierdzać strajk (który może nastąpić tygodnie lub miesiące przed faktycznym strajkiem). Należy również pamiętać o faktycznych strajkach, takich jak „sickout” – zwykle tylko przez jeden segment linii lotniczej (np. Piloci). Niektóre polisy mogą tego nie obejmować lub obejmować tylko jako opóźnienie.
• Łatwo jest znaleźć ubezpieczenie od rezygnacji z powodu nieoczekiwanego bezrobocia po zarezerwowaniu podróży, z minimalnym czasem w pracy (zwykle od 3 do 6 miesięcy), ale ubezpieczenie podróżne nie obejmuje utraconych zarobków, jeśli spóźnisz się z powrotem do domu. Zamiast tego szukaj polis, które płacą określoną kwotę za każdy dzień opóźnienia, bez konieczności dokumentowania wydatków. Jeśli często podróżujesz, oszczędzaj na roszczeniach z tytułu opóźnień w podróży. Może to pomóc w zrekompensowaniu utraconych zarobków, jeśli spóźnisz się na podróż powrotną.
• Niektóre polisy obejmują anulowanie rezerwacji, jeśli miejsce docelowe jest lub ostatnio stało się niebezpieczne z powodu stanu wojny (lub „niewypowiedzianej” wojny), ale niekoniecznie z powodu „ostrzeżenia o podróży” wydanego przez rząd.
  • Jeśli do zgłoszenia roszczenia potrzebne jest faktyczne „wypowiedzenie wojny”, jest wysoce nieprawdopodobne, aby Twoja sytuacja miała zastosowanie, ponieważ żaden kraj oficjalnie nie wypowiedział wojny od zakończenia II wojny światowej w 1945 roku. Większość konfliktów po 1945 roku toczyła się z jednym (lub obie) strony jako podmioty niepaństwowe.
  • Czasami ONZ stosuje „akcję policyjną”, a kraje przyznają, że są w „stanie wojny”, ale może to nie odpowiadać definicji.
  • Zasadniczo jesteś objęty umową handlową. Definicja wojny, konfliktu lub bezpieczeństwa często nie znajduje się w szczegółach polityki. Tak więc ochrona ubezpieczeniowa może należeć do decyzji ubezpieczyciela ... powód, aby zadbać o to, dokąd podróżujesz. Jeśli przemyślane rozważania nasuwają pytanie, możesz zapytać swojego ubezpieczyciela o swoje plany, zanim się do nich zobowiążesz.

Uważaj na zrzeczenia się anulowania oferowane przez organizatorów wycieczek lub operatorów oraz podmioty zajmujące się pakowaniem podróży/konsolidatorów, które zorganizowały Twoją podróż. Jeśli Ty lub oni musicie anulować, takie zrzeczenia zazwyczaj obejmują tylko to, co im zapłaciłeś, a nie koszty wywołane lub inne powiązane zobowiązania, które zaciągnęłaś. Zwolnienia nie pokryją również Twoich kosztów, jeśli anulowanie jest spowodowane bankructwem pakującego/operatora. Dobre ubezpieczenie często pokrywa takie ryzyko.

Kluczowe zastrzeżenie: W przypadku każdego anulowania masz obowiązek zminimalizowania wszystkich wywołanych, możliwych do uniknięcia kosztów/wydatków.

Wznawianie podróży

Jeśli musisz skrócić podróż z pewnych powodów (zwykle choroba z Twojej strony lub ze strony krewnego), niektóre polisy pokryją koszt dodatkowego biletu powrotnego, abyś mógł później wznowić podróż. Może to obowiązywać tylko przed określoną godziną (nie odlecą Ci, jeśli i tak pozostało Ci tylko 48 godzin!).

Przedłużenie podróży

Jeśli jest jakakolwiek szansa, że ​​Twoja podróż może wydłużyć się poza okres ubezpieczenia, upewnij się, że wiesz wcześniej, w jaki sposób możesz przedłużyć polisę i czy możesz to zrobić podczas podróży. Generalnie o wiele łatwiej jest przedłużyć polisę, jeśli złożysz wniosek o przedłużenie, gdy jesteś nadal objęty ubezpieczeniem: uzyskanie polisy, gdy jesteś w podróży, ale nie jesteś jeszcze ubezpieczony, jest trudne. Ponadto, jeśli pozwolisz, aby polisa wygasła, oczywiście nie będziesz objęty żadnym ubezpieczeniem, w tym kosztami leczenia, podczas zawierania nowej polisy. Wiele zasad wymaga złożenia wniosku o przedłużenie co najmniej 7 dni przed wygaśnięciem zasad.

Planując podróż, zapłać za polisę kilka dni po planowanym powrocie. W przypadku opóźnień w ostatniej chwili lub zmian planu, które przedłużają Twoją podróż, masz kilka dni na załatwienie ewentualnego przedłużenia polisy, której potrzebujesz. Niektóre polisy zostaną automatycznie przedłużone, jeśli opóźnienie jest częścią problemu, za który możesz się ubiegać: na przykład, jeśli masz ubezpieczenie od opóźnień, a opóźnienie przedłuża podróż poza koniec ubezpieczenia, polisa zostaje automatycznie przedłużona. Zazwyczaj nie dotyczy to wcześniej istniejących schorzeń ani podróżnych wysokiego ryzyka, takich jak osoby starsze, nawet jeśli wnioskując o ubezpieczenie w pełni ujawniłeś istniejące wcześniej schorzenia.

Nigdy nie ma gwarancji, że rozszerzenia Twoich zasad będą miały miejsce. Zawsze będą one pozostawać w gestii ubezpieczyciela i mogą zostać odrzucone w oparciu o Twoje wcześniejsze roszczenia i wszelkie inne informacje, które ujawnisz podczas ubiegania się o przedłużenie (i zazwyczaj będziesz musiał ujawnić wszystko, co Twoim zdaniem może być istotne, aby polisa nie była unieważnić). Niektórzy ubezpieczyciele traktują wszystkie wnioski o przedłużenie jako zupełnie nowy wniosek i ponownie ocenią Twoją sytuację przed ubezpieczeniem. Problemy medyczne, które wystąpią podczas wakacji, mogą liczyć się jako istniejące wcześniej warunki podczas ubiegania się o przedłużenie i na pewno będą takie, jeśli ubiegasz się o drugą polisę.

Utrata, uszkodzenie i kradzież

Ukradziony dobytek to kolejna sytuacja, w której przydatne jest ubezpieczenie podróżne

Niektóre polisy ubezpieczenia podróżnego pokrywają utratę lub kradzież swoich rzeczy podczas podróży. Polisy obejmujące utratę lub kradzież mienia należą zazwyczaj do droższych polis, często skierowanych do osób podróżujących służbowo. Jeśli domagasz się kradzieży, musisz złożyć raport policyjny o kradzieży i zdobądź dokumentację, bez względu na to, jak mało prawdopodobne jest podjęcie przez policję jakichkolwiek działań. Firma ubezpieczeniowa będzie nie zapłacić roszczenie bez raportu policyjnego. W Trzecim Świecie zawsze zasięgnij porady lokalnej przed kontaktem z policją, zwłaszcza w przypadku stosunkowo niewielkich strat.

Być może będziesz musiał dostarczyć listę przedmiotów powyżej określonej wartości i zapłacić dodatkową składkę, aby je ubezpieczyć. W przypadku drogich i łatwych do wyrzucenia przedmiotów, takich jak aparaty fotograficzne i laptopy, polisy może obejmuje tylko gwałtowną kradzież lub wejście pod przymusem, np. jeśli zostawisz swoje rzeczy w pokoju i zostaną one skradzione, ubezpieczenie może być nieważne, jeśli nie doszło do wejścia siłą. Rozważając roszczenia z tytułu uszkodzenia, sprawdź dokładnie warunki: wiele drogich i delikatnych przedmiotów jest objętych ochroną tylko wtedy, gdy zostaną uszkodzone podczas przewożenia przez Ciebie. Bardzo często wyklucza się wszelkie szkody wyrządzone Twoim rzeczom, jeśli podróżujesz jako bagaż rejestrowany – musisz mieć je przy sobie, aby były objęte ubezpieczeniem. Kradzież z pojazdów bez nadzoru będzie miała ograniczony zasięg, podobnie jak kradzież, a zwłaszcza prosta utrata gotówki, przekazów pieniężnych, czeków podróżnych i kart kredytowych. W przypadku dwóch ostatnich skontaktuj się z firmą, ponieważ zwykle zwrócą Ci one stratę. (Zobacz pieniądze artykuł.)

Odpowiedzialność osobista

Odpowiedzialność osobista pokryje koszty wszelkich szkód, odszkodowań i wydatków prawnych, za które jesteś prawnie odpowiedzialny w wyniku zaniedbania. Na przykład, jeśli przypadkowo spalisz swój pokój hotelowy, hotel lub jego ubezpieczyciel może dochodzić odszkodowania na pokrycie kosztów naprawy i utraconych dochodów.

Wspólne wykluczenia

Jeśli Twój bagaż rejestrowany zostanie skradziony, ubezpieczenie prawdopodobnie nie pokryje wszystkich strat

Niektórzy ubezpieczyciele odmawiają pokrycia kosztów leczenia lub innych kosztów związanych z określonymi czynnościami. Niektóre z nich mogą skutkować znacznymi kosztami, których w ogóle nie pokrywa ubezpieczenie. Przeczytaj uważnie polisę ubezpieczeniową, ale możesz szczególnie rozważyć:

• Wcześniejsze zdarzenia niepożądane - Jeśli wykupisz ubezpieczenie podróżne po ogłoszeniu zdarzenia niepożądanego (np. huraganu, epidemii), nie będziesz objęty ubezpieczeniem na to zdarzenie.
• Nieuzyskanie niezbędnych wiz itp. - Jeśli odmówiono Ci wjazdu do kraju, ponieważ zapomniałeś uzyskać wymaganej wizy lub zezwolenia na podróż, Twoje ubezpieczenie podróżne nie pokryje kosztów odwołania podróży.
• Jazda na motocyklu lub skuterze, chociaż powszechne w niektórych krajach Azji Południowo-Wschodniej i Karaibów nie będą objęte ubezpieczeniem, jeśli nie posiadasz prawa jazdy na motocykl, a to prawo jest ważne w kraju, w którym jeździsz.
• Sporty przygodowe które prowadzą do kontuzji, często nie są objęte gwarancją. Może to obejmować latanie poza planowym lotem komercyjnym (np lotnictwa ogólnego), a nawet wypadek nurkowy na basenie.
• Kradzież osób trzecich, jeśli wypożyczasz rower lub motocykl, niekoniecznie oczekuj, że zostanie on objęty ochroną za kradzież — nawet jeśli wynajem samochodu może być.
• Kradzież z bagażu rejestrowanego i z samochodów. Kosztowności pozostawione w samochodach bez nadzoru oraz laptopy, aparaty fotograficzne i inne wartościowe przedmioty odprawione do samolotu często nie są objęte ubezpieczeniem. Jeśli z bagażu rejestrowanego możesz złożyć reklamację w linii lotniczej.
• Choroby przenoszone drogą płciową, w tym HIV.
• Nielegalne zajęcia Pamiętaj, oznacza to wszystko, co odwiedzany przez Ciebie obcy kraj określa jako nielegalne. Przepisy prawne są bardzo zróżnicowane za granicą.
• Turystyka medyczna – Jeśli podróżujesz w celach medycznych, nie zostaną pokryte żadne koszty powstałe w wyniku leczenia.
• Wypadki pod wpływem narkotyków lub alkoholu
• Broń jądrowa, biologiczna lub chemiczna Chociaż nieoczekiwane ataki terrorystyczne są zazwyczaj objęte ubezpieczeniem podróżnym, wiele polis wyraźnie wyklucza pokrycie incydentów związanych z którymkolwiek z nich - niezależnie od tego, czy zostały popełnione przez terrorystów, czy wojsko danego kraju.

Inne wyłączenia obejmują również wszystko, co przydarzyło Ci się w wyniku aktu wojna, powstanie lub zamieszki. Samobójstwo lub samookaleczenie są prawie zawsze wykluczone.

Niektóre zasady mogą wykluczać całe ubezpieczenie w niektórych krajach lub regionach w krajach. Jest to zwykle spowodowane niebezpieczeństwem lub poważnymi problemami zdrowotnymi. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it może explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Urząd Spraw Zagranicznych i Wspólnoty Narodów. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malaria might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lizbona

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an nadmiar lub odliczeniu ilość. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the wyższy the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it Wola be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether ty have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...chyba że you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers może allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Kup

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your agent biura podróży, Twój normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Robić zakupy. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for podróżować, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Upewnij się, że check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Gruntownie, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. Możesz then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Koszty

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Wiek. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Trwanie. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Roszczenie

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

Wszystko claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage na twoją podróż. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Bądź bezpieczny

If you are travel to a strefa wojny for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, gdyby US State Department lub your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a strefa wojny for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Połączyć

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Zawsze legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are nie automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a pełnomocnictwo legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be każdy competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but nie give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Zobacz też

• Postępowanie w sytuacjach awaryjnych podczas podróży
• Bądź zdrów
• Bądź bezpieczny