Wyprawa jest dokładnie i starannie zaplanowana, a jednak nieprzewidziane okoliczności zamieniają ją w fiasko. Dobrze, że masz ubezpieczenie podróżne. Ale teraz kopnij Prawo Murphy'ego w akcji: drobny akapit drobnym drukiem przekreśla nadzieję na rekompensatę finansową. Oczywiście ten artykuł nie może zapobiec niepowodzeniu podróży, ale jedna lub dwie wskazówki mogą pomóc w wyborze odpowiedniej polisy ubezpieczeniowej. Takie ubezpieczenia są zazwyczaj oferowane przy rezerwacji wycieczki zorganizowanej, w przypadku wyjazdów indywidualnych warto przynajmniej rozważyć podróżne ubezpieczenie zdrowotne.
Rodzaje ubezpieczeń turystycznych
Rodzaje ubezpieczenia odnoszą się do zdarzeń podlegających ubezpieczeniu
Ubezpieczenie bagażu
Właściwie bagaż powinien wyruszyć w podróż razem z jego właścicielem. Ale nagle ich drogi się rozchodzą: nagle nigdzie nie można znaleźć podstawowych części lub lądują na niewłaściwym lotnisku. Czasami walizka spontanicznie zmienia właściciela. Albo walizka jest uszkodzona po drodze.
W takich przypadkach powinno pomóc ubezpieczenie bagażu. Zazwyczaj są oferowane razem z innymi towarzystwami ubezpieczeniowymi. Suma ubezpieczenia często wynosi 1000 € na osobę. Laptopy i aparaty fotograficzne są ubezpieczone tylko do 50% sumy ubezpieczenia. Niektóre firmy zwracają tylko bieżącą wartość w przypadku uszkodzenia. Ubezpieczenie nie obejmuje gotówki, podobnie jak telefony komórkowe. Często ubezpieczający również musi zapłacić odliczenie. W przypadku kradzieży często trudno też udowodnić, że zadbałeś o swoje rzeczy. Dlatego takie ubezpieczenie nie zawsze ma sens. Ponadto szkody są czasami objęte ubezpieczeniem prywatnego gospodarstwa domowego, a w przypadku niewłaściwie skierowanych lub zagubionych walizek można również skontaktować się z odpowiedzialną linią lotniczą. W większości przypadków ubezpieczenie bagażu nie jest opłacalne.
Wynika to często z warunków ubezpieczenia, które nie pokrywają wystarczająco dużo, ponieważ już opisane udziały własne lub ubezpieczenie mienia domowego musi najpierw zapłacić. Dlatego ważne jest, aby dokładnie sprawdzić, czy naprawdę zabezpiecza to, co ma robić.
Ubezpieczenie rezygnacji z podróży
Przy rezerwacji wycieczki zazwyczaj pobierana jest kaucja w wysokości 25% ceny podróży. Oczywiście w każdej chwili możesz wycofać się z wyjazdu, ale najczęściej nie za darmo. W przypadku odwołania tej podróży będą należne opłaty zależne od odstępu czasu między planowanym wyjazdem. O ile na 25 dni przed rozpoczęciem podróży zwykle należne jest 25% ceny podróży, na 14 dni przed planowanym wyjazdem jest to 50%, a w przypadku rezygnacji w dniu wyjazdu 75% lub nawet pełna ilość. W takim przypadku ubezpieczenie od rezygnacji jest opłacalne, ale tylko wtedy, gdy przyczyną rezygnacji jest zdarzenie objęte ubezpieczeniem. Należą do nich m.in.
- niespodziewane poważne choroby, ale tylko wtedy, gdy nie było wcześniejszej choroby
- Nietolerancja na konieczne szczepienia
- zniszczenie własnego domu spowodowane siłami natury
- zaskakująca utrata pracy
Ubezpieczenie rezygnacji z podróży należy wykupić niezwłocznie po dokonaniu rezerwacji, co najmniej 30 dni przed planowanym wyjazdem.Ubezpieczenie to oferowane jest zazwyczaj razem z ubezpieczeniem przerwania podróży. Składki ubezpieczeniowe są również uzależnione od wieku osób, które mają być ubezpieczone, niektóre taryfy przewidują zwrot kosztów w wysokości 25%.
Ubezpieczenie rezygnacji z podróży
Podczas wycieczki po kraju azjatyckim nagle dostajesz wiadomość, że bliski krewny jest poważnie chory w domu. Albo burza zniszczyła mieszkanie w domu. Gdy wakacyjna zabawa się kończy, ogłaszany jest pilny powrót. Szkoda, że jest tylko jedno drogie połączenie z najbliższego lotniska międzynarodowego. W takim przypadku dobrze, jeśli firma ubezpieczeniowa zapłaci za lot powrotny. Ale podróż dopiero się zaczęła. Planowana podróż w obie strony już minęła, a kolejne wakacje na plaży prawdopodobnie również nie będą pasować. Typowe zdarzenie ubezpieczeniowe związane z przerwą w podróży. Takie ubezpieczenia są często oferowane razem z ubezpieczeniem kosztów rezygnacji z podróży i/lub podróżnym ubezpieczeniem zdrowotnym. Udział własny w przypadku szkody waha się w zależności od ubezpieczenia od 0 do 25 € do 25%.
Ubezpieczenie od wypadków w podróży
Mówi się, że niektórzy ludzie są trochę bardziej nieostrożni w miejscu na wakacje niż w domu. Możesz dołączyć do wycieczki Segwayem, spróbować kitesurfingu lub zagrać w siatkówkę na plaży. Albo podczas urlopu narciarskiego odkryłeś wspaniały czarny stok. Właściwie to świetnie, jeśli nie byłeś całkowicie niewytrenowany. Zwłaszcza ci, którzy nie lubią sportu, są łapani. Ustawowe ubezpieczenie zdrowotne nie pokrywa wtedy konsekwencji finansowych, ani nie pokrywa kosztów transportu powrotnego z miejsca wypoczynku. Ale na to istnieje międzynarodowe ubezpieczenie zdrowotne. Ale to, co często nie jest opłacane, to koszty remontu domu w wyniku wypadku. Jednak zdecydowana większość wypadków ma miejsce w domu. Jako były sprzedawca ubezpieczeń zalecam zatem, aby najpierw zadbać o ubezpieczenie od niezdolności do pracy, co jest oczywiście ważne. Jeśli ryzyko finansowe związane z przebudową domu jest nadal zbyt duże, lepiej skorzystać z ogólnego prywatnego ubezpieczenia wypadkowego. Jednak ryzyko poważnej niepełnosprawności jest niskie i dlatego wskazane jest tylko ubezpieczanie tej wysokiej niepełnosprawności, a koszty są wtedy stosunkowo niskie. Nie ma sensu wykupywać ubezpieczenia wypadkowego na podróż.
Ochrona ubezpieczeniowa ubezpieczenia wypadkowego w podróży opiera się na wysokości uzgodnionych świadczeń z tytułu kosztów inwalidztwa i ratownictwa, transportu do szpitala i ewentualnie świadczeń na wypadek śmierci. Takie ubezpieczenie jest zwykle oferowane razem z zagranicznym ubezpieczeniem zdrowotnym. W niektórych firmach sporty wysokiego ryzyka, takie jak paralotniarstwo i alpinizm, nie są ubezpieczone lub są ubezpieczone tylko po pisemnym potwierdzeniu, czasami maksymalny czas podróży, który należy ubezpieczyć, wynosi 46 dni. Wysokość składki zależy również od wieku ubezpieczonego. Jednak w razie wypadków, za które jesteś odpowiedzialny, ubezpieczenie nie przejmuje. Dzieje się tak na przykład, jeśli w grę wchodził alkohol lub nie posiadałeś ważnego prawa jazdy na wypożyczony pojazd.
Jeśli masz już prywatne ubezpieczenie wypadkowe, zapytaj tam, czy ryzyko jest również ubezpieczone podczas wakacji. Dzieje się tak w 99% przypadków, ponieważ obecne warunki ubezpieczenia prywatnego ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków obowiązują na całym świecie i nie wykluczają wyjazdów wakacyjnych.
Podróżne ubezpieczenie zdrowotne / międzynarodowe ubezpieczenie zdrowotne
W przypadku podróży osób zamieszkałych w UE z ubezpieczeniem zdrowotnym odpowiedni fundusz ubezpieczenia zdrowotnego pokrywa koszty choroby w całej UE. Kwalifikowalność zależy od munduru Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego udowodniony. Zwrot kosztów jest jednak często niewystarczająco opłacany tylko do odpowiednich granic państwowych, które często są znacznie niższe niż w Niemczech. Dlatego wskazane jest wykupienie ubezpieczenia zdrowotnego za granicą.
Reguluj między niektórymi krajami europejskimi i pozaeuropejskimi Umowa ubezpieczenia społecznego roszczenie przeciwko ubezpieczycielowi zdrowotnemu w kraju goszczącym. We wszystkich krajach zdecydowanie zaleca się zagraniczne ubezpieczenie zdrowotne. Oferowany jest w różnych wersjach. Z jednej strony na wakacje i podróże służbowe do 8 tygodni, a także jako ubezpieczenie długoterminowe do 1 roku lub do 5 lat. W 2015 roku Rosja wprowadziła obowiązek posiadania zagranicznego ubezpieczenia zdrowotnego z określoną minimalną kwotą przy wjeździe. Ubiegając się o wizę, trzeba było udowodnić to w formie pisma od ubezpieczyciela. Nie potrafię powiedzieć, czy nadal tak jest.
Jako były sprzedawca ubezpieczeń osobiście wykupiłem jeden w Allianz. W tym czasie zwycięzcą testu był test dóbr fundamentowych. Kosztowało to około 10 euro rocznie, wliczając podatek w 2015 roku. Dziś raczej nie będą droższe. Na studia za granicą lub staż za granicą wskazane jest wykupienie ubezpieczenia zdrowotnego na cały kilkumiesięczny pobyt (ubezpieczenie długoterminowe do 1 roku). HanseMerkur oferuje jedną z najlepszych taryf pod względem wydajności.
Obcokrajowcom polecamy międzynarodowe ubezpieczenie zdrowotne na okres do 5 lat. Emigranci lub podróżujący długoterminowo dłużej niż 5 lat zdecydowanie powinni wykupić międzynarodowe ubezpieczenie zdrowotne. Ma to również sens w przypadku emigrantów, którzy już wiedzą, że przebywali za granicą od ponad 5 lat. Jak zawsze w przypadku ubezpieczenia, ważne jest porównanie ceny i wydajności.
Ważne: w przypadku chorób przewlekłych (cukrzyca, astma) podróżne ubezpieczenie zdrowotne nie pokrywa kosztów niezbędnych leków. Dlatego, jeśli to konieczne, wypełnij pytania zdrowotne poprawnie i zgodnie z prawdą. Sprawdź wcześniej, co zaoszczędziło ustawowe ubezpieczenie zdrowotne. Tłem tego jest to, że jeśli lekarz niczego nie znajdzie, to lubi wprowadzać informacje psychosomatyczne. Ta błędna diagnoza może mieć ogromne konsekwencje dla wniosku o ubezpieczenie zdrowotne, a także ubezpieczenie rentowe. Może to również prowadzić do tego, że świadczenia nie są wypłacane, ponieważ nieprawidłowo wypełniłeś pytania zdrowotne. W związku z tym należy zwrócić się o wykaz do kasy chorych (firma ubezpieczeniowa musi ją wystawić) i zlecić jej sprawdzenie pod kątem nieprawidłowych wpisów i poprawienie. Często brokerzy ubezpieczeniowi wypełniają kwestie zdrowotne dla klienta. Nie chroni to jednak przed koniecznością odpowiadania na pytania zdrowotne zgodnie z prawdą. Dlatego przed rozpoczęciem podróży należy skontaktować się z własnym ubezpieczeniem zdrowotnym. Składka uzależniona jest również od wieku ubezpieczonego. Często istnieje również maksymalny wiek, do którego można być ubezpieczonym. W przypadku statków wycieczkowych rozliczenie odbywa się na podstawie prawa portu macierzystego. Przykład: statki Rejsy AIDA mieć jako port macierzysty Genua, naliczanie opłat lekarskich opiera się na prawie włoskim. Ubezpieczenie zdrowotne w podróży jest zazwyczaj oferowane razem z ubezpieczeniem wypadkowym.
Oferty ubezpieczeniowe
Oferta ubezpieczeń turystycznych jest niezwykle zróżnicowana. Produkty następujących firm powinny wystarczyć do krótkiego przeglądu:
- Ochrona podróżna ADAC
- Pakiety ubezpieczenia podróżnego ELVIA (ubezpieczenie Allianz)
- Ubezpieczenie podróżne ERV (ubezpieczenie ERGO)
- Ubezpieczenie HanseMerkur
W Allianz musisz być ostrożny, ponieważ istnieją 2 różne firmy Allianz, które oferują międzynarodowe ubezpieczenie zdrowotne. Zakres ubezpieczenia jest różny.
Ogólna zasada brzmi: Firmy ubezpieczeniowe muszą działać ekonomicznie, w przypadku wyjątkowo tanich ofert wskazane jest dokładne zbadanie zakresu ubezpieczenia. Jak zawsze ważne jest, aby zwracać uwagę nie tylko na cenę, ale także na cenę / wydajność i sytuację osobistą.
Ubezpieczenie indywidualne
Oczywiście przy ubezpieczaniu jednej podróży możesz wybierać poszczególne produkty różnych dostawców i indywidualnie je łączyć. Często jednak na wyjazd oferowane są kompletne pakiety, ceny wynoszą 3% - 5% ceny podróży w zależności od ubezpieczonego ryzyka.
Ubezpieczenie roczne
Jeśli regularnie podróżujesz za granicę, ubezpieczenie roczne może być Twoim pierwszym wyborem. Ubezpieczenia te zazwyczaj automatycznie przedłużają umowy o kolejny rok, jeśli nie zostaną rozwiązane w odpowiednim czasie. Należy również zwrócić uwagę na poziom ubezpieczonego ryzyka. Przy dłuższych pobytach w kraju przydaje się czasem zagraniczne ubezpieczenie zdrowotne, przy rocznym zagranicznym ubezpieczeniu zdrowotnym ubezpieczonych jest kilka podróży w ciągu roku, przy czym czas pojedynczej podróży jest ograniczony do określonej liczby dni, która jest wymieniona w odpowiednie warunki ubezpieczenia. Tutaj są duże różnice!
Ubezpieczenie karty kredytowej
Według reklam większość kart kredytowych zawiera ubezpieczenie podróżne. Jednak diabeł tkwi w szczegółach i uważnie przeczytaj drobny druk. W przypadku niektórych kart kredytowych połowę ceny podróży należy zapłacić kartą. Inne firmy tego nie cenią, ale obowiązuje limit ubezpieczenia w wysokości 5000 euro. Wysokość odpowiedzialności za ubezpieczenie bagażu również jest zróżnicowana, a 20% udziału własnego jest powszechne w przypadku powiązanego ubezpieczenia od anulowania. Generalnie w zależności od firmy istnieje granica wieku dla ubezpieczenia, w jednej firmie tylko 75 lat, w innej już 65. Ubieganie się o kartę kredytową tylko do ubezpieczenia podróżnego jest często zbyt krótkowzroczne. Nie powinieneś polegać na tym ubezpieczeniu karty kredytowej i zamiast tego wykupić własne zagraniczne ubezpieczenie zdrowotne.
Praktyczne porady
- Polisę ubezpieczenia podróżnego należy przechowywać razem z dokumentami podróży, aby była natychmiast dostępna w przypadku roszczenia. Większość firm ubezpieczeniowych posiada całodobową infolinię. Należy również podać ich liczbę.
- Dokumenty zawierają również adres osoby, której ufasz (mieszkającej w Twoim kraju ojczystym). Ta osoba powinna przynajmniej znać nazwę firmy ubezpieczeniowej.
- W wielu krajach rachunki medyczne i koszty leczenia szpitalnego należy opłacać natychmiast. Poniesione koszty zostaną zwrócone przez ubezpieczenie podróżne dopiero po powrocie do domu. Zalecana jest karta kredytowa z wystarczającym pokryciem.
- Jeśli posiadasz międzynarodowe ubezpieczenie zdrowotne, weź ze sobą książeczkę szczepień oraz listę wszelkich alergii, które mogą być pomocne w nagłych wypadkach, najlepiej w lokalnym języku.
linki internetowe
- Ubezpieczenie podróżne w Stiftung Warentest.
- Prawo podróży i podróże Skupiać
